Prêteurs privés ou banques ? | Banque

Lors de l’évaluation des prêteurs personnels, vous pouvez choisir parmi les banques traditionnelles et les prêteurs privés en ligne. Les prêteurs bancaires offrent généralement de meilleurs taux et la sécurité supplémentaire de travailler avec un prêteur bien établi, mais les prêts des prêteurs en ligne sont souvent plus rapides et plus faciles à obtenir.

La meilleure option pour vous dépend de votre situation particulière. Si vous n’avez pas beaucoup d’antécédents de crédit ou si votre crédit est faible, il vous sera peut-être plus facile d’obtenir un prêt auprès d’un prêteur privé. Si vous avez une bonne cote de crédit ou une relation bien établie avec la banque auprès de laquelle vous souhaitez emprunter, vous êtes susceptible de bénéficier de meilleures conditions de prêt auprès d’une banque. Pour décider quelle option convient le mieux à votre situation, vous devez tenir compte de la santé de votre crédit, du taux d’intérêt que vous pouvez vous permettre, ainsi que des fonctionnalités supplémentaires qui pourraient vous être utiles, telles que le service en ligne par rapport au service en personne.

statistiques

  • Le TAP moyen des prêteurs personnels en ligne varie de 5,99 % à 35,99 %.
  • Le taux d’intérêt annuel moyen pour un prêt personnel auprès d’une banque est de 8,73 %.
  • 56,2% des Américains ayant des prêts personnels ont emprunté de l’argent à une banque en 2021.
  • 32,2% des Américains avec des prêts personnels empruntés à des prêteurs en ligne en 2021.
  • 78 % des Américains préfèrent les services bancaires numériques aux services bancaires personnels.
  • Les emprunteurs peuvent économiser en moyenne 35 % en magasinant avant de choisir un prêt.

Comparer les banques aux prêteurs en ligne

Obtenir un prêt : banque contre prêteurs

Banque Prêteur en ligne
baisse des taux d’intérêt Des taux d’intérêt plus élevés
Le processus de demande est plus lent Processus de soumission plus rapide
Procédures d’approbation strictes Processus d’approbation simplifié
plus organisé moins organisé

Bien que les prêts bancaires et les prêts en ligne soient réglementés par le gouvernement et l’industrie et aient des taux et des conditions variables, il existe de nombreuses différences entre les deux.

Les prêts bancaires ont tendance à être beaucoup plus réglementés, ce qui signifie que les conditions d’éligibilité et d’emprunt sont moins laxistes. Ils prennent également plus de temps et nécessitent souvent des visites personnelles pour compléter le prêt. Étant donné que le processus d’obtention d’un prêt bancaire est plus strict, les banques sont généralement en mesure d’offrir des taux d’intérêt plus bas et parfois même d’offrir des avantages aux clients préexistants.

Les prêteurs en ligne sont beaucoup moins réglementés que les banques, ce qui permet des processus de demande plus rapides et des conditions d’éligibilité plus souples. Cependant, comme les prêteurs en ligne examinent les candidats avec moins de rigueur, ils ont également tendance à facturer des taux d’intérêt et des frais plus élevés que les prêteurs traditionnels. Le principal avantage d’un prêt en ligne est la commodité, vous pouvez effectuer l’ensemble du processus en ligne et le financement est généralement disponible pendant la semaine, tandis que les banques prennent plus de temps.

Déterminez ce qui vous convient

Avant de choisir le bon type de prêteur pour vous, il y a beaucoup à considérer. C’est toujours une bonne idée de magasiner et de comparer les taux de plusieurs prêteurs avant de s’installer sur un. Vous devrez tenir compte des taux, des conditions de prêt, des exigences, des frais de clôture et des frais offerts par les différents prêteurs. Vous devez également vous assurer que vous connaissez votre pointage de crédit et que vous êtes sûr de ce que vous pouvez vous permettre avant de postuler.

Les banques sont-elles meilleures pour moi ?

Obtenir un prêt personnel auprès d’une banque peut être la meilleure étape pour vous si vous avez déjà eu une relation avec une banque, si vous avez un crédit bon à excellent et si vous avez le temps de passer par le processus d’approbation plus long.

Les avantages d’obtenir un prêt personnel auprès d’une banque sont le faible taux d’intérêt, les offres et avantages potentiels pour les clients existants, le service client personnalisé, la cohérence et la sécurité qu’offrent les banques traditionnelles. Alors que les prêteurs en ligne ont la possibilité de vendre votre prêt à un autre fournisseur de services, les banques ont tendance à voir les prêts jusqu’au bout. Cependant, il y a aussi des inconvénients.

Alors que de nombreuses banques offrent un financement rapide similaire aux prêteurs en ligne, les prêts bancaires prennent plus de temps à traiter et vous devrez peut-être vous rendre en personne à la succursale pour postuler. Si vous avez besoin d’argent dès que possible et que vous n’avez pas le temps d’attendre, il peut être préférable de rechercher des prêteurs en ligne.

De plus, de nombreux prêteurs bancaires ne vous permettent pas de vous pré-qualifier avant de demander un prêt, ce qui rend difficile de prévoir avec précision vos mensualités avant de postuler. Les banques ont également des conditions d’éligibilité plus strictes car elles sont plus réglementées, ce qui signifie que les emprunteurs avec un mauvais crédit ou peu d’antécédents de crédit peuvent avoir du mal à se qualifier.

L’un des plus grands avantages de travailler avec une banque sont les avantages d’avoir une relation antérieure avec la banque. Cependant, cela peut également signifier qu’il y aura une pression pour s’inscrire à des services financiers supplémentaires. Si vous décidez d’obtenir un prêt auprès d’une banque, assurez-vous de ne demander que ce dont vous avez besoin.

Les avantages Négatifs
Plus de chances de baisse des taux d’intérêt Il n’y a pas de pré-qualification
Peut offrir des tarifs spéciaux aux clients existants Pression pour s’inscrire à d’autres services financiers
Continuez à servir votre prêt Des critères d’éligibilité plus stricts

Les prêteurs en ligne sont-ils meilleurs pour moi ?

Obtenir un prêt personnel auprès d’un prêteur en ligne peut être préférable pour vous si vous craignez de pouvoir vous qualifier, si vous avez besoin d’argent rapidement ou si vous préférez une expérience confortable entièrement en ligne.

Le prêt en ligne peut également être utile si vous souhaitez acquérir des compétences en matière de prêt et de finance, car de nombreux prêteurs en ligne disposent de centres de ressources en ligne avec de nombreuses calculatrices, des vidéos éducatives et d’autres outils de connaissances financières. L’un des plus grands avantages des prêteurs en ligne est qu’ils vous permettent généralement de vous pré-qualifier. Ce processus vous permet de savoir à quoi vous pourriez avoir droit si vous postulez, sur la base d’un retrait de crédit flexible qui n’affecte pas votre crédit. Pour les nouveaux emprunteurs, la préqualification peut vous donner une meilleure compréhension de votre situation financière et de votre capacité à emprunter.

Les prêteurs en ligne comportent également des risques. Étant donné que les conditions d’éligibilité sont généralement moins strictes, les prêts en ligne ont généralement des taux d’intérêt plus élevés que les prêts bancaires. Cela est particulièrement risqué pour les emprunteurs ayant un mauvais crédit, qui peuvent être plus susceptibles de rechercher en ligne en raison de conditions d’éligibilité plus faciles. Vous ne devez jamais contracter de crédit si vous n’êtes pas certain de pouvoir effectuer vos mensualités, intérêts compris.

Les prêts en ligne comportent également un risque plus élevé d’escroqueries. Étant donné que les prêteurs en ligne sont moins réglementés et qu’Internet est relativement nouveau par rapport aux banques traditionnelles, il est important de vous assurer de choisir parmi les prêteurs agréés. Pour éviter la fraude au prêt personnel, Comparez les meilleurs prêteurs Et lisez les avis des clients avant de choisir un prêteur.

Les prêts des prêteurs en ligne ont tendance à être populaires parmi les emprunteurs ayant un mauvais crédit, car les exigences sont moins strictes et il existe certaines possibilités de négocier les conditions du prêt. pensez à regarder Prêts pour mauvais crédit Si vous n’avez pas un bon crédit. Ces prêteurs sont ouverts à travailler avec des emprunteurs avec un mauvais crédit et ont des limites de taux raisonnables pour aider les emprunteurs à éviter les taux d’intérêt élevés. Cependant, les taux de ces prêts peuvent encore être relativement élevés et vous devez toujours vous assurer que vous pouvez vous permettre les paiements avant de signer le contrat de prêt.

Les avantages Négatifs
Plus facile de comparer les prêteurs et les taux côte à côte Pas de service client personnalisé
Littératie financière et ressources de prêt Des taux d’intérêt plus élevés
Possibilité de négocier les conditions de prêt Risque de fraude

Opportunités d’autres institutions financières

Bien que les banques et les prêteurs en ligne soient deux des fournisseurs de prêts personnels les plus populaires, il existe d’autres options. Vous pouvez également obtenir un prêt personnel auprès d’une coopérative de crédit ou d’un prêteur entre pairs, ou un prêt à tempérament au point de vente auprès d’un magasin si vous avez besoin d’un prêt pour un article spécifique.

  • Les coopératives de crédit: une caisse C’est une institution financière détenue par ses membres. Vous devez généralement être membre d’une caisse populaire pour accéder à leurs services. Ils offrent souvent des taux d’intérêt et des frais inférieurs à ceux des banques, et le processus de demande est un peu plus facile une fois que vous devenez membre. Pour adhérer à une coopérative de crédit, vous avez généralement besoin des mêmes documents pour ouvrir un compte bancaire, y compris une pièce d’identité émise par le gouvernement, un justificatif de domicile, etc.
  • Prêts peer-to-peer (P2P) : Prêts entre pairs Ce sont des prêts émis par un particulier ou une entreprise. Les plateformes de prêt peer-to-peer vous permettent de placer une seule demande et de la faire correspondre avec les prêteurs qui peuvent travailler pour vous. C’est une bonne option si vous rencontrez des difficultés pour vous qualifier ailleurs ou si vous voulez la facilité d’en faire la demande et d’amener les prêteurs à venir à vous.
  • Prêt à tempérament POS: Prêts à tempérament POS Ce sont des prêts émis par un commerçant qui permettent aux clients d’acheter un article sur place et de le rembourser en plusieurs fois. Cette option peut être assortie d’une remise ou d’une période sans intérêt, ce qui peut être une option solide si vous envisagez de contracter un prêt pour acheter l’article. Cependant, les taux d’intérêt peuvent être élevés, et il est généralement déconseillé de contracter ce type de prêt.

rappeler

Lorsque vous magasinez pour des prêts, il est important de savoir quel sera votre coût total à la fin de la période de remboursement. Offres bancaires Sources Pour vous aider à apprendre comment calculer les intérêts sur votre prêt afin que vous soyez prêt à commencer à effectuer des paiements.

ligne de fond

Vous avez différentes options si vous êtes à la recherche d’un prêt personnel. Déterminer le type de prêteur avec lequel vous souhaitez travailler est la première étape pour trouver le prêteur qui vous convient. Les prêteurs en ligne et les prêteurs entre particuliers offrent une alternative si vous avez besoin d’argent rapidement ou si vous craignez de ne pas être qualifié pour travailler avec une banque. Si vous préférez un service personnalisé et que vous travaillez actuellement avec une banque en qui vous avez confiance, il peut être judicieux d’emprunter auprès d’elle. Cependant, avant de penser à contracter un prêt personnel, cela vaut la peine d’essayer de faire des économies ou de trouver une source de revenus supplémentaire. Bien que les prêts personnels soient souvent nécessaires, il est préférable d’éviter d’emprunter si vous le pouvez.

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