Les meilleures façons d’emprunter de l’argent

Lorsque vous avez besoin d’emprunter de l’argent, certaines méthodes sont meilleures que d’autres. À première vue, de nombreux prêteurs peuvent faire une bonne offre. Cependant, en sachant où chercher de bons prêts et quels pièges éviter, vous pouvez trouver les meilleurs moyens d’emprunter de l’argent.

Lorsque vous recherchez des taux d’intérêt bas, peu ou pas de frais supplémentaires et une flexibilité dans le remboursement du prêt vous aideront à obtenir la meilleure offre. Les coopératives de crédit et les prêteurs entre pairs peuvent vous offrir des taux plus élevés, tandis que les prêteurs en ligne vous permettent de comparer rapidement et facilement plusieurs offres de prêt. D’autres options telles que les prêts auprès d’organismes publics et les emprunts auprès de votre 401 (k) peuvent constituer l’offre la moins chère si vous pouvez travailler dans les limites des besoins d’emprunt.

Peu importe la raison pour laquelle vous avez besoin d’argent, essayez de négocier un accord avec un prêteur avec lequel vous avez déjà une relation pour trouver des taux internes que vous pourriez ne pas obtenir avec d’autres prêteurs.

Les banques et les coopératives de crédit sont deux types d’institutions financières qui offrent des prêts personnels. La principale différence entre les deux est que les banques sont des institutions à but lucratif et les coopératives de crédit sont des institutions à but non lucratif. Cela signifie généralement que les coopératives de crédit réinvestissent leurs bénéfices dans des avantages pour les membres, tels que de meilleurs tarifs et des coûts de services réduits.

Généralement à la fois les banques et les coopératives de crédit Répondre aux besoins de ceux qui ont de bonnes cotes de crédit (670 ou plus). Parce que les coopératives de crédit sont à but non lucratif, elles peuvent généralement offrir les meilleurs tarifs, mais si vous n’êtes pas déjà membre, vous devrez peut-être payer des frais pour devenir membre.

Pour demander un prêt personnel, vous pouvez parfois faire une demande en ligne, mais vous devrez peut-être faire la demande en personne à votre agence locale. Demander un prêt personnel auprès d’une banque ou d’une coopérative de crédit est une excellente option si vous avez un bon historique de crédit et que vous souhaitez emprunter de l’argent de la manière la plus simple.

Les avantages:

  • Travaillez avec une équipe en personne dans votre succursale locale.
  • Le processus de demande est simple et direct.
Négatifs :

  • Il faut parler à plusieurs institutions financières pour trouver le meilleur taux.
  • Vous devez avoir un pointage de crédit élevé pour être admissible.

Les prêteurs en ligne ne travaillent qu’en ligne et n’ont pas de succursales physiques que les clients peuvent visiter. Vous pouvez demander un prêt sur leur site Web, et cela ne prend généralement que quelques minutes. Ils ont des représentants du service client disponibles pour que vous puissiez parler au téléphone ou discuter pour vous aider à répondre à toutes vos questions.

Lorsque vous faites une demande de prêt personnel auprès de prêteurs en ligne, il est facile de magasiner rapidement pour différents prêteurs et de trouver les meilleurs taux. Il existe généralement plus d’options pour les consommateurs ayant des cotes de crédit inférieures que pour les autres types de prêteurs. Rencontrez des prêteurs Cotes de crédit aussi basses que 560.

Les avantages:

  • Rapide et facile à appliquer.
  • Les options de prêt peuvent être recherchées à partir de votre ordinateur.
  • Options disponibles pour les cotes de crédit inférieures.
Négatifs :

  • Il n’y a pas de service client personnel.
  • Moins de place pour négocier les tarifs et les conditions qu’un prêteur traditionnel.

Certaines cartes de crédit, appelées Cartes de crédit à 0 % APROffre des périodes d’introduction à 0 % d’intérêt. La période d’intérêt de 0 % dure généralement de 6 à 21 mois. Pendant cette période, vous pouvez dépenser dans votre limite de crédit sur la carte sans payer d’intérêts tant que vous la remboursez dans la période d’introduction spécifiée.

Cela sonne bien, mais ce n’est pas la meilleure idée pour tout le monde. Si vous n’avez pas de plan pour rembourser votre carte de crédit pendant la période de lancement, vous pourriez être frappé d’un taux d’intérêt élevé après l’expiration du terme. Il est très risqué d’emprunter de l’argent de cette façon si vous ne savez pas comment le payer. Le taux annuel effectif global (APR) standard sur une carte de crédit peut être trop élevé.

Les avantages:

  • Économies d’intérêts si vous effectuez vos paiements mensuels à temps.
  • Il vous permet d’améliorer votre pointage de crédit.
Négatifs :

  • Aucun paiement pourrait signifier que vous avez manqué la période d’introduction.
  • Les préliminaires d’avril ne durent pas éternellement.
  • Vous devez rembourser rapidement ce que vous empruntez pour éviter les frais d’intérêt habituels.

Un compte sur marge est un compte de courtage où un courtier prête de l’argent à un investisseur en utilisant le compte comme garantie. Toute augmentation des actions achetées est considérée comme un gain, mais toute diminution est une perte.

Par exemple, disons que vous investissez 25 $ et que le courtier vous prête 25 $ pour un investissement total de 50 $. Si le cours de l’action passe de 50 $ à 60 $, vous gagnez 10 $, ce qui signifie que vous ne devez plus que 15 $. Mais si le cours de l’action tombe à 40 $, vous devez un total de 35 $.

Un compte sur marge peut également être utilisé pour obtenir un prêt afin de couvrir les coûts non liés à l’investissement dans un court laps de temps. Quelle que soit la façon dont vous utilisez le compte sur marge, vous devrez également payer des intérêts sur tout ce que vous empruntez. Emprunter à l’aide d’un compte sur marge peut générer des gains si la valeur des titres investis augmente, mais peut également entraîner une augmentation de la dette si leur valeur diminue.

Les avantages:

  • Remboursez vos dettes de plusieurs façons, soit en vendant des titres, soit en remboursant en espèces.
  • Les prix sont généralement inférieurs à ceux des autres options d’emprunt.
  • Il n’y a pas de frais supplémentaires à payer par rapport aux autres types de prêts.
Négatifs :

  • Les taux d’intérêt peuvent changer.
  • Le potentiel d’augmentation de la dette si la valeur du titre diminue.

Le prêt peer-to-peer (P2P) est une méthode de mise en relation de prêteurs individuels avec des emprunteurs individuels. Grâce à des sites de prêt P2P, tels que LendingClub ou Prosper, ce type de prêt est facilité comme alternative à un prêt bancaire traditionnel. Ces types de prêteurs opèrent tous en ligne, comme les prêteurs en ligne, et le processus de demande peut généralement être complété en quelques minutes sur leur site Web.

Les prêts P2P ont généralement plus d’options pour les emprunteurs et accorderont des prêts à ceux qui ont des cotes de crédit inférieures que la banque n’accorderait pas normalement. Alors que les banques traditionnelles exigent une cote de crédit d’au moins 670, les prêteurs P2P ont souvent une cote de crédit minimale de 600.

Négatifs :

  • Il n’y a pas de service client personnel.
  • Toutes les juridictions n’autorisent pas les prêts P2P.

Un prêt 401(k) vous permet d’emprunter sur votre compte d’épargne-retraite. Contrairement au retrait, il n’y a pas de pénalité pour retirer un prêt de votre compte. Les intérêts que vous payez sur le prêt vont directement à votre compte de retraite.

Chaque régime de retraite a des règles légèrement différentes pour les prêts 401(k). Les régimes peuvent vous permettre d’emprunter jusqu’à 50 % de votre épargne. Vous devrez généralement rembourser le prêt dans les 5 ans. Selon votre plan, vous ne pourrez peut-être contracter un prêt qu’un certain nombre de fois.

Les avantages:

  • Les intérêts que vous payez reviennent sur votre compte.
  • Vous n’avez pas à payer la pénalité de retrait.
Négatifs :

  • Vous passez à côté de la croissance potentielle de l’argent que vous empruntez pendant la période d’emprunt.
  • Si vous quittez votre emploi, vous devrez peut-être rembourser votre prêt rapidement selon le fonctionnement du plan.

Une ligne de crédit personnelle (PLOC) est une ligne de crédit non garantie qui fonctionne de la même manière qu’une carte de crédit, mais Ils ont des taux d’intérêt inférieurs à ceux d’une carte de crédit. Les banques et les coopératives de crédit accordent généralement une marge de crédit personnelle à ceux qui ont déjà un compte courant chez elles. Lorsque vous avez un PLOC, vous avez une marge de crédit, vous devez faire des versements mensuels et payer des intérêts sur le montant que vous ne payez pas.

Une marge de crédit personnelle n’est pas un excellent plan d’emprunt à long terme, car vous ne pouvez continuer à emprunter que pendant la période de retrait, généralement pendant deux ans. Après cela, ils entrent dans une période de récupération, ils sont donc meilleurs lorsque vous avez une pénurie temporaire de liquidités.

Les avantages:

  • Vous pouvez constamment réutiliser votre ligne de crédit pendant que vous la remboursez.
  • Ne payez des intérêts que sur le montant que vous empruntez.
  • Cela n’affecte pas votre pointage de crédit.
Négatifs :

  • Les prêteurs peuvent facturer des frais d’intérêt supplémentaires.
  • Un pointage de crédit élevé nécessite généralement un PLOC.

Si vous cherchez à acheter quelque chose dans le magasin, mais que vous n’avez pas les fonds nécessaires pour le moment, vous devrez peut-être acheter maintenant, payer plus tard. Des entreprises comme télécharger Et le Confirme En partenariat avec des milliers de détaillants pour vous donner la possibilité d’acheter quelque chose maintenant et de le rembourser selon vos conditions. Vous faites un petit acompte (généralement 25% du prix total) et vous payez le reste plus tard.

Certaines options n’ont aucun avantage, mais d’autres vous imposent un avantage, il est donc important que vous compreniez dans quoi vous vous embarquez. Cette option fonctionne bien si vous n’avez besoin que de liquidités à court terme, mais les taux d’intérêt sur les plans de remboursement plus longs pour les achats peuvent être identiques ou supérieurs à ceux d’autres types de prêts.

Les avantages:

  • Aucun intérêt si vous payez vos achats en quatre versements.
  • Il n’y a pas de frais de retard ni d’autres frais cachés.
  • Cela n’affecte pas votre pointage de crédit si vous effectuez vos paiements à temps.
Négatifs :

  • Il ne peut être utilisé qu’avec des détaillants qui s’associent à des entreprises.
  • Certains plans de paiement ont des taux d’intérêt allant jusqu’à 15 %.

Les organismes publics, tels que le gouvernement ou les organisations à but non lucratif, proposent généralement différents types de prêts pour aider les citoyens. Il peut y avoir des prêts pour aider à tout, de l’accession à la propriété et de l’aide au loyer au jardinage et au démarrage d’une entreprise. Vous pouvez contacter votre gouvernement local ou rechercher des agences gouvernementales nationales pour voir quels types de prêts peuvent vous être proposés en fonction de vos besoins.

Les emprunts auprès d’organismes publics ont généralement des exigences plus spécifiques, mais ce type de prêt a généralement aussi de meilleures conditions. Certains prêts peuvent avoir des taux d’intérêt de 0 %. Si vous avez un besoin spécifique d’argent et que vous êtes prêt à remplir les documents nécessaires, un prêt gouvernemental peut être l’un des moyens les plus économiques d’emprunter de l’argent.

Les avantages:

  • Les taux d’intérêt sont généralement faibles ou nuls.
  • Vous ne pouvez pas vérifier votre historique de crédit.
Négatifs :

  • Il peut avoir des exigences de revenu spécifiques.
  • Les applications peuvent nécessiter plus de détails.

Minimum

Il existe de nombreuses façons d’emprunter de l’argent, et il est important d’être conscient de vos options. Réfléchissez aux raisons pour lesquelles vous empruntez de l’argent et magasinez auprès de différents prêteurs et de différents types de prêts pour comparer ce qu’ils vous offrent.

Prenez le temps de comprendre toutes les conditions de tout prêt que vous envisagez avant de vous lancer. Sachez que les prêts peuvent avoir des frais cachés ou des conditions peu claires, et il est de votre devoir de comprendre ce pour quoi vous vous inscrivez.

Questions fréquemment posées

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