Le marché de l’assurance crypto-monnaie se développe avec des options décentralisées et centralisées

L’assurance est la clé pour sécuriser les actifs financièrement importants. Cependant, le secteur de la crypto-monnaie – qui est attendre Pour atteindre une taille de marché mondial de 4,94 milliards de dollars d’ici 2030, il est peut-être trop tard pour sécuriser les actifs numériques.

Par exemple, il a été observé que moins de 1% de tous les investissements cryptographiques Ils sont actuellement assurés. Cette statistique est alarmante. Considérez la croissance rapide Et le profil à haut risque associé au marché de la crypto-monnaie aujourd’hui.

Ben Davis, responsable de l’équipe des actifs numériques chez Superscript – une start-up britannique et un courtier d’assurance agréé de Lloyd’s à Londres – a déclaré à Cointelegraph que la cryptographie avait été mise à l’écart en matière de solutions d’assurance.

“Superscript a passé des années à se concentrer sur l’assurance pour les domaines technologiques émergents. Je dirige une équipe qui se concentre spécifiquement sur les crypto-monnaies et je n’ai jamais vu dans ma carrière une industrie plus marginalisée.” Malgré l’avancement du secteur de la cryptographie, Davis estime qu’il manque toujours de solutions d’assurance en raison de la forte orientation financière de l’industrie. il a dit:

“Crypto traite de quelque chose de très basique, qui est l’argent. Mais, en tant que société, nous avons tendance à éviter ce sujet. Lorsque le secteur de la technologie se concentre sur les questions difficiles de la valeur et de l’échange d’argent, les souscripteurs ont tendance à éviter cette conversation. .”

Le besoin croissant d’assurance contre les crypto-monnaies

Bien que cela puisse être le cas, il existe un besoin de solutions d’assurance dans l’industrie de la cryptographie C’est plus important que jamais. Afin de combler cet écart, Davis a expliqué que Superscript adopte une approche centralisée pour combler le fossé entre les fournisseurs d’assurance traditionnels et les sociétés de cryptographie. Nous traduisons les risques associés aux actifs numériques dans la communauté des assureurs au sens large. Tous les membres de notre équipe détiennent et interagissent avec la crypto-monnaie, nous parlons donc la langue.

En tant que courtier chez Lloyd, Davis a expliqué que la société avait de l’expérience pour amener des clients devant de nombreuses compagnies d’assurance. En tant que telle, la société a une approche de financement centralisé (CeFi) en offrant aux sociétés de cryptographie les bons fournisseurs d’assurance pour leurs besoins. “Nous travaillons avec diverses organisations de jetons immuables, ou des sociétés de cryptographie qui s’associent à de grands noms du secteur du divertissement, pour aider à sécuriser des contrats avec des assureurs traditionnels. Nous fournissons une assurance à une gamme complète de sociétés d’actifs numériques, y compris des plateformes de crypto-monnaie, et des mineurs dépositaires, développeurs de chaînes de blocs et plus encore.

En ce qui concerne l’opération en question, Davis a expliqué que Superscript aide à éduquer les compagnies d’assurance sur les problèmes de risque liés à la cryptographie pour s’assurer qu’elles peuvent travailler avec des sociétés d’actifs numériques. Comme la plupart des assureurs traditionnels, Davis a noté que les compagnies d’assurance qui travaillent avec la crypto-monnaie prendront les primes en monnaie fiduciaire plutôt qu’en crypto-monnaie. “Nous cherchons actuellement des moyens d’innover en rendant ce processus plus transparent pour nos clients”, a ajouté Davis.

Alors que Superscript vise à combler le fossé entre les compagnies d’assurance traditionnelles et les sociétés de cryptographie, un certain nombre de solutions d’assurance financière décentralisée (DeFi) ont porté leurs fruits. Dan Thompson, directeur marketing d’InsurAce.io – un protocole de protection contre les risques de financement décentralisé – a déclaré à Cointelegraph que si l’assurance crypto est large, cela signifie essentiellement que les utilisateurs de crypto sont protégés contre certains risques et pertes catastrophiques pour leurs portefeuilles. “C’est un outil d’assurance financière qui émerge à la suite d’un marché de plusieurs milliards de dollars”, a-t-il déclaré.

Compte tenu de cela, Thompson a expliqué qu’InsurAce vise à Résoudre les principaux risques associés aux protocoles DeFi. Pour ce faire, Thompson a mentionné qu’InsurAce fonctionne en allouant le capital qui a été empilé dans son protocole en tant que capacité d’assurance. Les utilisateurs DeFi peuvent ensuite acheter cette capacité pour couvrir leur investissement et leurs actifs qui sont limités dans divers protocoles. “Si un exploit se produit, par exemple, les clients peuvent réclamer via l’application InsurAce. L’organisation décentralisée, ou DAO, votera alors sur la légalité des réclamations”, a déclaré Thompson.

Bien que ce processus soit différent des solutions d’assurance traditionnelles, il s’avère efficace. Selon Thomson, le plus gros rendement d’InsurAce s’est produit lorsqu’il a été L’écosystème de Terra s’est effondré Mai 2022.

Récemment: La fusion Ethereum offrira-t-elle une nouvelle destination aux investisseurs institutionnels ?

“Nous avons reçu 180 réclamations au total. InsurAce a versé 11,7 millions de dollars à 155 victimes affectées de TerraUSD Classic (USTC).” Environ 8 % des paiements de l’USTC à InsurAce ont été effectués en pièces stables, tandis que 60 % étaient constitués de jetons de couche 1 et les 4 % restants ont été effectués dans le jeton INSUR de la plateforme. Selon Thomson, ce processus a pris un mois et est généralement plus rapide que les paiements traités par les compagnies d’assurance traditionnelles.

Compte tenu de la nature décentralisée du secteur de la cryptographie, il n’est pas surprenant que d’autres projets se concentrent sur l’assurance DeFi. Adam Hoffman, fondateur et PDG du protocole de sécurité décentralisé Nimble, a déclaré à Cointelegraph que les actifs numériques doivent être soutenus par une assurance pour que le secteur de la cryptographie puisse progresser. Après avoir passé 22 ans dans le secteur de l’assurance traditionnelle, Hoffman a fondé sa société en juin 2021 dans le but de créer un processus d’assurance plus démocratique.

Hoffman a expliqué que Nimble applique les concepts d’assurance traditionnels à la finance décentralisée. Par exemple, la plate-forme est construite sur la blockchain Algorand et sert à sécuriser les projets DeFi alimentés par Algorand. Mais comme les assureurs traditionnels, a expliqué Hoffman, Nimble est composé de souscripteurs, d’évaluateurs de sinistres et de souscripteurs de sinistres, tous regroupés pour faciliter les « pools de risques ».

“Un pool de risques est similaire à un pool de liquidités, mais cela inclut des investisseurs individuels et institutionnels qui allouent des fonds pour soutenir le risque d’assurance. Cela crée un processus d’assurance plus démocratique”, a-t-il noté.

Hoffman a ajouté que Nimble travaille directement avec les clients pour collecter les informations critiques nécessaires à l’abonnement. Ces données sont ensuite publiées sur le portail Nimble, permettant aux utilisateurs de souscrire une assurance pour certaines des plates-formes DeFi.

“Si les utilisateurs achètent une quantité de crypto-monnaie sur une plate-forme que nous prenons en charge, ils peuvent souscrire une assurance moyennant un prix. Cette prime va au pool de risques de ce projet et les clients obtiennent un jeton non fongible dans leur portefeuille crypto qui est cette police d’assurance. ” En cas de piratage DeFi, Hoffman a déclaré que les clients seraient immédiatement informés et recevraient des paiements en crypto-monnaie directement dans leur portefeuille en fonction de l’approbation de la communauté et du contrat intelligent.

En fait, la démocratisation semble être un thème commun parmi les fournisseurs d’assurance de crypto-monnaie. Par exemple, Nexus Mutual est une propriété discrétionnaire mutuelle qui couvre actuellement des millions de dollars en Ether (EPF) pour divers projets DeFi.

Le fondateur de la société, Hugh Karp, a déclaré à Cointelegraph que la plate-forme est une version automatisée d’une très ancienne structure où les membres partagent les risques ensemble. “Le principal problème que Nexus résout est le partage de risques nouveaux et nouveaux dans l’espace crypto où la couverture n’est pas disponible sur le marché normal.” Selon Karp, Nexus y parvient en permettant aux membres de décider de la tarification des risques, ainsi que de la manière de rembourser les réclamations.

Bien que cette approche puisse convenir à l’industrie de la cryptographie, Karp a noté que l’établissement d’une relation de confiance avec les clients pour s’assurer que les réclamations authentiques sont payées reste un défi. “Cela ne peut être réalisé qu’avec du temps et des antécédents. Il est également difficile de tarifer le risque de manière appropriée, et nous avons vu récemment d’autres plates-formes d’assurance crypto avoir des problèmes avec cela avec le crash de Terra.”

L’éducation est essentielle pour que la sécurité DeFi et CeFi démarre

Alors que certains membres de l’écosystème de la crypto-monnaie voient des approches centrales pour Sécuriser les actifs numériques comme malveillantsIl est clair que les solutions CeFi et DeFi sont nécessaires. “Les assureurs CeFi traditionnels ont souvent une mauvaise réputation, mais cette année seulement, j’ai vu plus d’assureurs traditionnels entrer dans l’espace crypto que je n’en ai vu au cours des cinq dernières années de ma carrière”, a déclaré Davis.

C’est devenu le cas, en particulier avec des investisseurs plus institutionnels Entrer dans le secteur des actifs numériques. “De nombreuses entreprises que nous assurons ont besoin d’un soutien financier de la part des assureurs traditionnels réglementés”, a noté Davis. Cette idée commence également à trouver un écho auprès des fournisseurs DeFi. Par exemple, Hoffman a déclaré que Nimble est en train d’obtenir une licence d’assurance par l’intermédiaire de l’Autorité monétaire des Bermudes pour assurer la protection de DeFi et du capital d’assurance conventionnel. En attendant, Hoffman pense qu’il est important pour la Fondation Algorand de soutenir Nimble en offrant aux utilisateurs une certification de la plateforme.

Même avec les certifications et la crédibilité en place, la sécurisation des actifs cryptographiques reste une entreprise difficile. Par exemple, un certain nombre d’échanges de crypto-monnaie ont récemment été critiqués pour avoir fait de fausses déclarations d’assurance.

Le mois dernier, le principal échange de crypto-monnaie FTX a reçu une lettre de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) accusant l’échange d’avoir faussement fait allusion à cela. Les fonds de l’utilisateur étaient assurés par la FDIC.

De plus, Celsius – la plate-forme de crypto-prêt récemment en faillite – fait face à un procès basé sur de fausses allégations selon lesquelles les actifs numériques des utilisateurs sont assurés. Le défi pour le secteur de l’assurance est qu’il peut prêter à confusion. Davis a déclaré que les gens, ainsi que les organisations, ne savent parfois pas pour quoi ils sont réellement couverts. En conséquence, Davis pense que la confiance au sein d’une organisation ou d’une industrie entière peut facilement être érodée.

Récemment: Metaverse est devenu une plateforme pour unir la communauté de la mode

Pour assurer le bon déroulement du développement, les experts de l’industrie s’accordent à dire qu’il faut plus d’éducation. Pour Davis, cela commence par éduquer les courtiers d’assurance traditionnels sur la façon de gérer les réclamations cryptographiques. D’autre part, les solutions axées sur DeFi devraient s’efforcer d’aider les investisseurs à comprendre ce qui est couvert dès le départ.

Par exemple, la volatilité du marché peut prêter à confusion. InsurAce n’est pas non plus un client KYC, mais le protocole selon lequel leurs actifs sont sécurisés par nous a été répertorié sur leur site Web. “Lorsque l’incident de Tira s’est produit, les clients n’étaient pas clairs sur leur couverture”, a déclaré Thompson. Compte tenu de cette complexité, Thompson estime que la grande majorité de la couverture d’assurance sera fournie par des solutions de cryptographie natives.

“Les enjeux sont très nouveaux et nécessitent des connaissances spécialisées approfondies, dont disposent nos membres. Certains fournisseurs traditionnels commencent à se mettre en place, mais je soupçonne qu’ils auront quelques faux départs et qu’il faudra du temps pour progresser.”