Examen consultatif sur le crédit à la consommation aux États-Unis – Forbes Advisor

Note éditoriale : Nous gagnons une commission sur les liens partenaires sur Forbes Advisor. Les panels n’influencent pas les opinions ou les notes des éditeurs.

Les services de conseil en crédit à la consommation sont conçus pour aider les gens à mieux gérer leurs dettes. Ces entreprises offrent une variété de solutions, y compris des conseils en matière de crédit et de dettes, des plans de gestion de la dette (DMP) ou des prêts de consolidation de dettes.

American Consumer Credit Counseling (ACCC) est une organisation à but non lucratif spécialisée dans le conseil en crédit et la consolidation de dettes. Si vous cherchez de l’aide pour vos dettes, le conseil en crédit à la consommation aux États-Unis est une option que vous pouvez envisager.

Qu’est-ce que le conseil en crédit à la consommation aux États-Unis ?

Fondée en 1991, American Consumer Credit Counseling est une entreprise leader dans le secteur du conseil en crédit. La mission de l’entreprise est d’aider les gens à prendre le contrôle de leur vie financière et à se sortir de leurs dettes. L’ACCC offre plusieurs services, notamment :

  • Conseil de Credit
  • monothéisme
  • gestion de la dette
  • Conseil budgétaire
  • conseil en faillite
  • Conseil en logement
  • Conseil prêt étudiant
  • éducation financière

American Consumer Credit Counseling est membre de la National Corporation for Credit Counseling (NFCC) et fournit des services dans les 50 États et à Washington, DC.

Comment fonctionne le conseil en crédit à la consommation aux États-Unis ?

Les conseillers en crédit à la consommation américains aident les gens à trouver des solutions à leurs problèmes d’endettement. L’ACCC y parvient principalement par le biais de conseils en matière de crédit et monothéisme.

Les conseils en matière de crédit sont conçus pour vous aider à comprendre votre dette et à gérer le remboursement. Lorsque vous vous inscrivez à un conseiller en crédit auprès de l’ACCC, vous êtes affecté à un conseiller en crédit certifié. Le conseiller en crédit :

  • Passez en revue votre situation financière.
  • Vous aider à analyser vos revenus, vos actifs et vos dépenses.
  • Nous vous proposons des options personnalisées pour gérer vos dettes en fonction de vos objectifs financiers.

Par exemple, votre conseiller peut suggérer une plan de gestion de la dette Pour consolider les dettes non garanties telles que les cartes de crédit, les factures médicales, les prêts de signature ou comptes de recouvrement. Lorsque vous vous inscrivez à un plan de gestion de la dette avec American Consumer Credit Counselling, vous effectuerez un paiement chaque mois à l’ACCC. Votre conseiller distribue ensuite l’argent aux créanciers en votre nom.

Le Consumer Credit Counseling Service des États-Unis tentera également de négocier des réductions de taux d’intérêt et des exonérations de frais en votre nom. Un plan de gestion de la dette peut simplifier vos paiements mensuels tout en vous permettant d’économiser de l’argent.

La forme de consolidation de dettes de l’ACCC n’est pas la même qu’un prêt de consolidation de dettes. Avec un prêt de consolidation de dettes, vous empruntez une somme d’argent forfaitaire et l’utilisez pour rembourser vos dettes. Ensuite, vous remboursez le prêt avec intérêt.

La consolidation de dettes par le biais de US Consumer Credit Counselling n’est pas un prêt. Au lieu de cela, vous restructurez vos remboursements de dettes afin de pouvoir vous en sortir plus rapidement. ACCC services de gestion de la dette Ils sont généralement conçus pour vous sortir de vos dettes dans un délai de trois à cinq ans.

Comment s’inscrire au service de conseil en crédit à la consommation aux États-Unis

Si vous souhaitez utiliser les services de l’ACCC, vous pouvez planifier une consultation gratuite en ligne ou par téléphone en composant le 800-769-3571. Vous devrez fournir les éléments suivants :

  • Prenom
  • Adresse e-mail
  • État et code postal
  • Numéro de téléphone

Vous devrez également indiquer au Consumer Credit Counselling Center des États-Unis les services qui vous intéressent et le montant de votre dette.

Avant votre séance de conseil en crédit, vous voudrez organiser certains documents financiers importants. Le conseiller peut demander des copies des factures récentes, des bordereaux de paiement, des relevés de carte de crédit et de toute correspondance avec les créanciers ou les agents de recouvrement. Le conseiller utilisera ces informations pour suggérer des options pour faire face à votre dette.

Une fois que le conseiller en crédit a fait ses suggestions, vous pouvez décider laquelle, le cas échéant, vous souhaitez poursuivre. Si vous choisissez un plan de gestion de la dette, par exemple, un conseiller en crédit déterminera combien vous devrez payer chaque mois et communiquera avec vos créanciers pour les inscrire au plan. Une fois que vous les aurez enregistrés, vous n’aurez qu’à effectuer un seul paiement mensuel comme prévu.

Avantages et inconvénients des conseils en crédit à la consommation aux États-Unis

Les conseillers en crédit peuvent vous aider à contrôler vos finances et vos dettes, mais une entreprise peut mieux répondre à vos besoins qu’une autre. Voici un aperçu des avantages et des inconvénients de l’ACCC.

Les avantages

  • Conseils de crédit et conseils budgétaires gratuits
  • Consolidation de plusieurs dettes non garanties grâce à un plan de gestion de la dette
  • Réduisez éventuellement vos taux d’intérêt et vos paiements tout en réduisant les frais
  • Remboursement de la dette éventuellement plus rapide
  • Limiter les appels de groupe

Négatifs

  • Les plans de gestion de la dette ne fonctionnent que si vous vous engagez à effectuer des paiements
  • La dette garantie ne peut pas être ajoutée à un plan de gestion de la dette
  • Les créanciers peuvent ne pas vouloir participer au régime
  • Les plans de gestion de la dette peuvent prendre plusieurs années pour être achevés
  • L’ACCC facture des frais pour certains services

Bien que la consultation initiale soit gratuite, American Consumer Credit Counseling facture des frais pour son programme de gestion de la dette si vous décidez de vous inscrire.

Il y a des frais initiaux de 39 $ pour configurer le plan et des frais de maintenance mensuels de 7 $ par compte. Les coûts complets du programme varient, mais l’ACCC recommande de ne pas payer plus de 70 $ par mois pour un plan de gestion de la dette, ce qui représente 840 $ par an. L’ACCC peut réduire ou supprimer les frais, mais il est important que vous compreniez les coûts du programme dès le départ.

Comment les conseils en matière de crédit à la consommation aux États-Unis affecteront-ils mon crédit ?

La planification d’une première consultation de crédit n’affectera pas votre crédit. Cependant, vous risquez de perdre des points de crédit si vous participez à un programme de gestion de la dette.

Lors de votre inscription, American Consumer Credit Counseling vous conseillera de fermer les lignes de crédit ouvertes non garanties. L’idée est que si vous n’avez pas de lignes de crédit ouvertes, vous ne pouvez pas créer de nouvelles dettes.

Mais la fermeture des limites de crédit peut nuire à votre pointage de crédit, car vous aurez moins de crédit à votre disposition, ce qui peut augmenter votre taux d’utilisation du crédit. Ce ratio mesure le montant de la limite de crédit disponible que vous utilisez et constitue le deuxième facteur le plus important. FICO . pointage de crédit. La fermeture de comptes raccourcit également la durée moyenne de votre historique de crédit, ce qui peut avoir un impact négatif sur votre crédit.

Mais effectuer vos paiements de programme à temps peut vous aider à regagner les points perdus tout en réduisant vos soldes. Un historique de paiement positif est le plus important pour une cote de crédit.

Votre créancier peut placer une note dans votre dossier de crédit indiquant que vous êtes inscrit à un plan de conseil en crédit. Cette note n’affectera pas votre pointage de crédit, mais elle peut être considérée comme négative par les créanciers individuels. La note disparaît généralement lorsque le plan est terminé.

Le conseil en crédit à la consommation aux États-Unis est-il légitime ?

American Consumer Credit Counseling est une organisation légitime de conseil en crédit à but non lucratif. L’ACCC est accréditée auprès du Better Business Bureau (BBB) ​​​​et a une note de 4,93 étoiles. En octobre 2022, l’entreprise n’avait pas reçu de note Trustpilot.

Comme mentionné, American Consumer Credit Counseling est membre du NFCC. Les membres du NFCC doivent être accrédités par le Council on Accreditation (COA). American Consumer Credit Counseling est enregistré, agréé et fiable pour opérer légalement dans les 50 États et à Washington, DC

Examens consultatifs sur le crédit à la consommation aux États-Unis

American Consumer Credit Counseling a largement reçu des critiques positives de la part de sites de confiance, notamment le Better Business Bureau. Les consommateurs qui utilisent l’ACCC font souvent référence à :

  • Excellent service client
  • Commodité et facilité d’utilisation
  • Professionnalisme et transparence

Les examinateurs ont également reconnu l’utilité des conseils en matière de crédit à la consommation aux États-Unis pour les aider à créer un plan de remboursement de dette viable.

Deux plaintes ont été enregistrées auprès du BBB. L’un portait sur les longs temps d’attente au téléphone tandis que l’autre portait sur la confusion quant aux services qui devaient être fournis.

Minimum

Les conseils en matière de crédit à la consommation aux États-Unis peuvent valoir la peine d’être envisagés si vous essayez de vous sortir de vos dettes et que vous ne faites pas beaucoup de progrès. Dans l’ensemble, l’entreprise a une bonne réputation et a fait ses preuves en aidant les gens à gérer leurs dettes. Assurez-vous simplement de comprendre les frais que vous pourriez payer pour utiliser les services de l’entreprise.

Découvrez si vous avez droit à une remise de dette

Estimation gratuite sans engagement

Foire aux questions (FAQ)

US Consumer Credit Counseling offre-t-il de l’aide pour les dettes garanties ?

Alors que American Consumer Credit Counseling peut examiner les dettes garanties lorsqu’il vous aide à établir votre budget, seules les dettes non garanties peuvent être enregistrées auprès d’un programme de gestion des dettes.

US Consumer Credit Counseling propose-t-il des prêts de consolidation de dettes ?

Non, US Consumer Credit Advisors n’est pas un prêteur. Cependant, vous pouvez consolider vos dettes grâce au programme de gestion des dettes d’une entreprise.

Les conseils en matière de crédit à la consommation aux États-Unis sont-ils gratuits ?

American Consumer Credit Counseling offre des conseils gratuits en matière de crédit et de budgétisation. Si vous décidez de vous inscrire à un programme de gestion de la dette d’entreprise, vous devrez payer des frais pour ce service.


#Examen #consultatif #sur #crédit #consommation #aux #ÉtatsUnis #Forbes #Advisor

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *