Dois-je investir dans le Bitcoin ou d’autres crypto-monnaies ?

Autour de 145 millions d’adultes américains Ils disent posséder ou posséder une crypto-monnaie. Statistiquement, c’est plus de la moitié de vos collègues, voisins et amis.

Cela concerne également le nombre d’Américains qui possèdent des actions.

Bien qu’elle ne soit pas réglementée par une agence gouvernementale, la crypto-monnaie est devenue courante. mais, Président Biden Il a récemment signé un décret exécutif pour faire face aux risques de crypto-monnaie grâce à une approche pangouvernementale qui pourrait rendre la crypto-monnaie plus attrayante pour les investisseurs ainsi que pour les banques traditionnelles et les coopératives de crédit.

À court terme, la crypto-monnaie reste un actif volatil et spéculatif susceptible de poursuivre son boom et son effondrement. Cela ne signifie pas que la crypto-monnaie n’a pas sa place dans un portefeuille bien diversifié, mais je recommande à mes clients de se renseigner d’abord sur la crypto-monnaie avant de décider d’investir ou non.

En tant que tel buffet bondé Il a déclaré à propos de l’investissement dans la crypto-monnaie : “J’ai suffisamment de problèmes avec des choses dont je pense savoir quelque chose. Pourquoi diable devrais-je prendre une position longue ou courte sur quelque chose que je ne connais pas ?”

Voici quelques concepts importants avec lesquels vous devriez vous sentir à l’aise.

Comment fonctionne la crypto-monnaie : les bases

Disons que vous avez commandé un nouvel ensemble de meubles de patio en ligne. Une société de carte de crédit ou un processeur de paiement tel que PayPal agit comme intermédiaire entre vous et le vendeur.

Cependant, si vous souhaitez acheter un ensemble de patio avec crypto-monnaie, il n’y a pas d’intermédiaire. Vous traitez directement avec le commerçant. Le réseau de crypto-monnaie attribue une clé publique et une clé privée qui deviennent votre adresse unique. Vous pouvez ensuite utiliser votre clé privée pour signer numériquement la transaction.

Il n’y a pas de frais bancaires ou de tiers. Vous pouvez stocker votre crypto-monnaie dans un portefeuille numérique « chaud » ou « froid ». Vous pouvez obtenir un portefeuille logiciel à chaud auprès d’un échange comme Coinbase ou d’un fournisseur comme Electrum ou Mycelium. Un portefeuille froid est un petit appareil mobile crypté de fournisseurs tels que Trezor et Ledger Nano.

Qu’est-ce que la blockchain ?

On ne sait pas quels noms de crypto-monnaie resteront, mais la valeur réelle est susceptible d’être dans la technologie sous-jacente de la blockchain. Initialement créé pour exécuter Bitcoin, le créneau de la crypto-monnaie, il existe aujourd’hui des milliers de chaînes de blocs pour les monnaies numériques telles que Ethereum, Litecoin, Dogecoin, Tether et bien d’autres.

(En remarque, Dogecoin a commencé comme une blague En référence au mème de 2013 avec Shiba Innu, il s’appelle Doge.)

La blockchain utilise un registre numérique pour reproduire vos transactions de meubles de patio et les distribuer aux ordinateurs via la blockchain. Les réseaux informatiques peer-to-peer vérifient et horodatent chaque transaction. Au lieu d’une autorité centrale comme une banque avec les coûts et l’infrastructure associés, un réseau d’utilisateurs vérifie les données.

Une liste croissante d’enregistrements, appelés blocs, liés entre eux à l’aide de la cryptographie. L’extraction de crypto vérifie le bloc suivant sur la blockchain. Les mineurs sont récompensés par des jetons de crypto-monnaie en plus des frais payés par les parties à l’échange.

Étant donné que la transaction apparaît sur l’ensemble du réseau d’ordinateurs sur la blockchain, il est extrêmement difficile de modifier, de pirater ou de tromper le système. Pour les pays dotés d’institutions financières pauvres ou corrompues, les crypto-monnaies basées sur la blockchain protègent contre les activités criminelles. Il existe également un élément d’intégrité dans lequel les utilisateurs peuvent s’évaluer mutuellement et éliminer les utilisateurs peu scrupuleux.

Cela ne signifie pas que la blockchain est complètement résistante au piratage. En théorie, si un groupe de mineurs peut contrôler plus de 51 % du taux de hachage minier ou de la puissance de calcul dans la blockchain, ils peuvent arrêter les paiements, annuler des transactions ou dépenser des pièces doubles.

La blockchain a quelques inconvénients. Tous ces ordinateurs et processus impliqués dans l’extraction de crypto-monnaie sont des porcs énergétiques, ce qui les rend hostiles à l’environnement. L’université de Cambridge Il a constaté que l’extraction de bitcoins consomme plus d’électricité par an qu’il n’en faut pour faire fonctionner l’Argentine.

Et parce que les blockchains nécessitent d’énormes quantités de puissance de calcul sur un réseau distribué, elles sont plus lentes que les bases de données centrales. La blockchain Bitcoin ne peut traiter que 4,6 transactions par seconde, il faut donc 10 minutes Pour traiter une transaction Bitcoin. En revanche, le réseau Visa peut traiter plus de 1 700 transactions par seconde.

La blockchain est une technologie transformatrice et a des applications en dehors de la crypto-monnaie dans les domaines de la santé, de l’art, des voyages, du droit, des assurances et d’innombrables autres. Considérez toute transaction nécessitant une autorité de compensation centrale, telle que les virements électroniques ou le règlement des transactions.

Voici seulement trois utilisations potentielles de la blockchain :

  • Les transactions immobilières comportent de nombreuses pièces mobiles et nécessitent une vérification auprès des banques, des sociétés de titres, des avocats et autres. La blockchain peut fournir un moyen sûr, rapide et peu coûteux de vérifier et d’enregistrer l’achat et la vente de biens immobiliers.
  • Étant donné que la blockchain réduit le risque de violation de données, il pourrait s’agir d’un moyen sécurisé de stocker des données personnelles, telles qu’un numéro de sécurité sociale ou une date de naissance. Une fois que les données sont dans le grand livre public de la blockchain, vous pouvez les utiliser pour voter, vous inscrire aux prestations gouvernementales et partager des informations médicales avec des médecins.
  • La crypto-monnaie permet aux gens d’envoyer de l’argent vers d’autres pays ou à des personnes n’ayant pas accès aux services bancaires traditionnels et sans avoir à payer de frais pour un service comme Western Union.

Attention : problèmes fiscaux

La L’IRS classe le chiffrement comme un type de caractéristique à la place de la monnaie. Si vous utilisez des monnaies numériques pour acheter ou vendre des biens et des services, vous devez payer des impôts. L’utilisation de la crypto-monnaie peut vous laisser avec une facture fiscale inattendue.

Par exemple, un vendeur de meubles de patio qui reçoit votre bitcoin en paiement doit payer des taxes sur sa valeur actuelle. Vous pouvez devoir des impôts sur les gains en capital si la valeur réalisée de la transaction de vente est supérieure au prix que vous avez payé pour la crypto-monnaie.

L’achat et la détention de crypto-monnaies avec de l’argent n’est pas un événement imposable, mais si vous acquérez de la monnaie numérique à partir de l’exploitation minière, vous devez payer immédiatement la taxe sur la valeur. Être payé en crypto-monnaie entraîne également une obligation fiscale. Le transfert de crypto-monnaie d’un portefeuille numérique à un autre n’est pas soumis à l’impôt, mais le transfert d’une crypto-monnaie à une autre est imposable.

Investir dans les crypto-monnaies a également des implications fiscales. Si vous vendez de la crypto-monnaie à profit, vous devez payer une taxe sur la différence entre le prix pour lequel vous l’avez achetée et le prix de vente.

Si cela ressemble à beaucoup de comptabilité – ça l’est. L’IRS vous oblige à conserver suffisamment de dossiers pour déterminer les positions prises sur les déclarations de revenus. Cela signifie documenter les recettes, les ventes, les échanges et la juste valeur marchande de vos actifs cryptographiques. Mais contrairement aux actions, vous ne recevez pas de formulaire 1099-B indiquant le coût de base de votre transaction. Si vous utilisez une crypto-monnaie pour le day trading, le nombre total de transactions peut se chiffrer en milliers.

Une bonne nouvelle d’un point de vue fiscal est que la récolte fiscale peut être utilisée pour amortir certaines pertes. Comme les pertes d’actions, vous pouvez déduire jusqu’à 3 000 $ de pertes cryptographiques du revenu ordinaire pour chaque année d’imposition et reporter les pertes supérieures à 3 000 $ jusqu’au décès.

Les Stablecoins changent-ils la donne ?

La valeur de la crypto-monnaie est largement déterminée par l’offre et la demande. Contrairement aux monnaies soutenues par le gouvernement (fiat), où les gouvernements ont la possibilité d’imprimer plus d’argent pour augmenter l’offre, la majorité des crypto-monnaies ont affiché des limites d’offre dans le cadre d’un programme de gravure de jetons. Il n’y aura que 21 millions de bitcoins. Lorsque la demande dépasse l’offre, la valeur des crypto-monnaies augmente, parfois de façon spectaculaire.

Les Stablecoins visent à fournir une monnaie moins volatile Un type de crypto-monnaie en rattachant la valeur d’une devise à une devise, une marchandise ou un autre instrument financier. Par exemple, fichier USDF . Allianceune association composée d’institutions financières assurées par la Federal Insurance Corporation, tente de promouvoir l’adoption d’un dépôt symbolique par la banque (USDF ™) indexé sur le dollar américain qui sera garanti à hauteur de 250 000 $ par la Société fédérale d’assurance (FDIC).

Le stablecoin qui s’est avéré instable du tout a secoué les marchés. TerraUSD, qui s’appuie sur la gestion algorithmique de l’offre de devises, a perdu son arrimage au dollar américain, La crypto-monnaie Terra a perdu 98% de leur valeur en seulement 24 heures.

Protégez votre crypto-monnaie

Contrairement à d’autres actifs qui ont une protection intégrée comme l’assurance FDIC, vous êtes responsable de Protégez vos actifs cryptographiques. Vous devrez utiliser une authentification à deux facteurs avec un mot de passe fort et une vérification supplémentaire, telle qu’une empreinte digitale ou une reconnaissance faciale. N’achetez pas de crypto-monnaies au café local; Utilisez une connexion Internet sécurisée.

Votre clé numérique – une longue chaîne alphanumérique de 256 bits – est le seul moyen d’accéder à vos actifs cryptographiques. Nous espérons que vous ne perdrez jamais votre clé privée. Si vous perdez la clé ou vous débarrassez de votre portefeuille froid, la crypto-monnaie sera perdue à jamais.

semble peu probable? dis ça à James Howells, qui a accidentellement jeté un vieux disque dur à la poubelle et l’a emmené dans une décharge locale. Il n’a pas pu récupérer environ 181 millions de dollars en bitcoins. ou Marc Fraunfelder, qui a écrit la clé de son portefeuille matériel sur un morceau de papier – que les nettoyeurs ont jeté à la poubelle. Ou Stefan Thomas qui aurait gagné plus de 100 $ en crypto-monnaie s’il pouvait se souvenir de son mot de passe.

James, Mark et Stefan ne sont pas seuls : analyse unique Elle a constaté que sur les 18,9 millions de bitcoins en circulation, 3,7 millions ont été perdus par leurs propriétaires.

Si vous mourez, votre crypto-monnaie traité comme un atout potentiel. Mais comme il est décentralisé, les bénéficiaires peuvent ne pas pouvoir y accéder à moins que vous n’incluiez des actifs cryptographiques dans votre plan immobilier avec des instructions sur la façon d’y accéder.

Faut-il acheter des dips ?

En 2009, lorsque Satoshi Nakamoto (un pseudonyme pour un individu ou un groupe d’individus) a publié un livre blanc détaillant le bitcoin, la pièce n’avait aucune valeur. En février 2011, il avait atteint 1 $. Une décennie plus tard, il a atteint 68 000 $. Au bout de quelques mois, il a perdu la moitié de sa valeur.

De nombreux investisseurs ont paniqué et vendu. historiquement, marché baissier C’est le meilleur moment pour investir, car vous achetez à bas prix dans l’espoir de revendre éventuellement l’actif à un prix supérieur à celui auquel vous l’avez acheté. Devriez-vous utiliser la même stratégie avec la crypto-monnaie ?

Probablement. Mais d’abord, réfléchissez bien à votre capacité à prendre des risques. Les marchés baissiers sont-ils préoccupants ? Vous sentez-vous obligé de vendre des actions et de recourir au refuge des titres à revenu fixe lorsque les nouvelles économiques sont mauvaises ? Si oui, investir dans la crypto-monnaie peut ne pas vous convenir.

Cependant, si vous êtes prêt à surfer sur les hauts et les bas et que vous avez déjà la santé fonds de prévoyance d’urgenceSi vous avez remboursé toutes vos dettes à taux d’intérêt élevé et que vous êtes sur la bonne voie en matière d’épargne-retraite et d’autres objectifs financiers, vous pouvez envisager d’ajouter la crypto-monnaie comme actif alternatif à un portefeuille diversifié.

Si vous souhaitez investir dans les crypto-monnaies ou même dans la technologie blockchain sous-jacente et que vous ne souhaitez pas investir directement, les entreprises ont commencé à proposer des ETF et des fonds communs de placement qui présentent les entreprises impliquées dans la technologie blockchain et la crypto-monnaie. Cela rend certainement l’investissement beaucoup plus facile, mais si la valeur augmente, vous devrez partager le butin.

Comprenez également que la Securities and Exchange Commission (SEC) n’assure pas la crypto-monnaie contre l’échec ou le vol de l’échange. Certains échanges offrent une assurance, mais ils ne protègent pas contre les violations ou le vol de votre clé privée.

Il peut être facile de se laisser emporter par l’excitation de la crypto-monnaie – en particulier lorsque vous entendez parler de millionnaires du jour au lendemain et de day traders réalisant des bénéfices incroyables – mais les baisses peuvent être douloureuses. Comme vous le feriez avec n’importe quel actif spéculatif, Fixer une limite maximale pour les crypto-monnaies Dans votre portefeuille – et respectez-le.

Les titres sont offerts par Cetera Advisor Networks LLC, membre FINRA/SIPC. Services de conseil en investissement offerts par CWM, LLC, une société de conseil en investissement enregistrée auprès de la SEC. Cetera est sous propriété distincte de toute autre entité nommée. Carson Partners, une division de CWM, LLC, est un partenariat national de conseillers. Adresse : 14600 Branch Street, Omaha, NE 68154.

Vice-président principal, Planification financière, The Carson Group

Erin Wood est vice-présidente principale de la planification financière chez Groupe CarsonIl élabore des stratégies pour aider les familles à atteindre leurs objectifs financiers. Elle est planificatrice financière agréée, consultante agréée en planification de la retraite et spécialiste agréée en conduite financière.


#Doisje #investir #dans #Bitcoin #dautres #cryptomonnaies

Leave a Comment

Your email address will not be published.