Crypto Winter enseigne des leçons difficiles sur la garde et le contrôle

Crypto Winter a donné une nouvelle vie à l’adage “pas vos clés, pas vos pièces”, surtout après l’effondrement de certaines sociétés notables comme Celsius Network, qui Les fonds ont été gelés en juin. Pas plus tard que la semaine dernière, Pascal Gauthier, PDG de Ledger Accueil a frappé le point plus loinAvertissement : “Ne confiez vos pièces et vos clés privées à personne, car vous ne savez pas ce qu’il va en faire.”

L’idée de base derrière cet adage, familière à de nombreux vétérans de la cryptographie, est que si vous ne conservez pas personnellement vos clés privées (c’est-à-dire vos mots de passe) dans un “portefeuille froid” hors ligne, vous n’avez pas vraiment le contrôle de vos actifs numériques. Mais, Gauthier replaçait également le problème dans un contexte plus large alors que le monde passe du Web2 au Web3 :

“Beaucoup de gens utilisent encore Web2 […] Parce qu’ils veulent rester dans la matrice où ils sont contrôlés, parce que c’est plus facile, vous savez qu’il suffit de cliquer sur oui oui oui et ensuite quelqu’un d’autre s’occupera de vos problèmes.”

Mais abandonner le contrôle ne vous rendra pas libre. “Prendre la responsabilité est la façon dont vous devenez libre.”

Certes, Gauthier a un intérêt personnel ici – Ledger est l’un des plus grands fournisseurs de portefeuilles froids au monde. Alors, aussi, il aurait pu dire l’évidence. En mai, Coinbase Il a avoué Le dossier SEC 10-Q indique qu’en cas de faillite, les clients qui confient leurs actifs numériques à la bourse “pourraient être traités comme nos créanciers généralement non garantis”, ce qui signifie qu’ils pourraient se retrouver en queue de peloton pour les créanciers dans une procédure de faillite.

“Peu importe si le contrat de change avec vous stipule que vous “possèdez” la devise”, a déclaré Adam Levitin, professeur de droit à l’université de Georgetown. Raconter Barron a déclaré à l’époque: “Ce n’est pas un déterminant de ce qui se passera en cas de faillite.”

Mais la déclaration de Gauthier soulève également d’autres questions. L’idée de prendre le “contrôle” des clés et des pièces peut devenir plus complexe à la lumière des récentes propositions réglementaires en Europe, ainsi que de l’interprétation de la principale agence gouvernementale aux États-Unis. De plus, alors que le monde passe du Web2 au Web3, est-il vraiment certain que les solutions centralisées comme Coinbase et autres ne jouent pas un rôle significatif en termes de garde et même de confidentialité ?

Apprendre à la dure

En général, il semble que les consommateurs ne comprennent toujours pas les risques potentiels lorsqu’ils transfèrent leurs clés de chiffrement vers des plateformes et des échanges centraux.

“Il a été clairement établi que même les dépositaires les plus dignes de confiance peuvent encore commettre de graves erreurs avec l’argent des utilisateurs”, a déclaré Nick Sabonaro, PDG du projet Davy, à Cointelegraph. “La promesse d’autopropriété de vos fonds est immédiatement annulée lorsque les utilisateurs remettent leurs clés privées à un tiers, quelle que soit la véritable intention de ce tiers.”

“Tous les utilisateurs de crypto-monnaie doivent apprendre et être responsables de la sécurité de leurs pièces en les stockant en toute sécurité sur des portefeuilles matériels”, a déclaré Bobby Ong, co-fondateur et COO de CoinGecko, à Cointelegraph. Cependant, ce n’est pas une décision courante car pour la plupart des utilisateurs de crypto-monnaie, il est probablement plus pratique de les stocker sur des échanges centralisés.

Récemment: Les entreprises de la blockchain financent des centres de recherche universitaires pour stimuler la croissance

Cependant, un échange centralisé (CEX) peut parfois être utile et nous devrions probablement nous attendre à vivre dans une crypto hybride pendant un certain temps, avec des portefeuilles froids et chauds et des échanges centralisés et décentralisés (DEX).

“Il y a lieu d’utiliser des échanges centralisés pour envoyer de l’argent à d’autres afin de ne pas supprimer vos adresses cryptographiques”, a déclaré Ong. “En effet, lorsque vous envoyez une transaction à quelqu’un d’autre, il connaîtra votre adresse et pourra voir votre solde, vos transactions historiques et toutes les transactions futures.”

En fait, Aung gazouiller Récemment : “Le principal conseil est désormais d’avoir plusieurs portefeuilles à des fins différentes et de financer ces portefeuilles à l’aide d’échanges centraux. Cela fonctionne bien mais ce n’est pas suffisant. Si vous utilisez FTX ou Binance, l’Oncle Sam et Changpeng Zao connaîtront tous vos portefeuilles et peut identifier votre profil à la place de cela “.

Ong a poursuivi: “Pour la confidentialité totale de votre nouveau portefeuille, un service comme Tornado Cash est nécessaire. Ce serait certainement plus cher, lent et fastidieux”, mais avoir une telle option garantirait la confidentialité et ferait en sorte que la crypto se comporte comme de l’argent, il ajoutée.

Justin Danthan, directeur des ventes institutionnelles d’Amber Group, a convenu que les swaps resteraient. “Vous ne pouvez pas effectuer autant de transactions complexes à partir d’un portefeuille privé que sur une plate-forme centralisée, ou du moins pas aussi simple et efficace”, a-t-il déclaré à Cointelegraph. Les grands commerçants sophistiqués devront toujours détenir une partie de leurs avoirs dans les bourses pour améliorer les rendements. Dans son cas personnel :

“J’ai une bonne partie de mes principaux avoirs dans des portefeuilles privés, mais j’ai certainement des actifs sur des plateformes centralisées pour générer des rendements, un rééquilibrage, etc.”

Les personnes morales, en particulier, peuvent ne pas souhaiter s’occuper de l’aspect opérationnel du commerce, y compris l’investissement et la tutelle, et peuvent également souhaiter interagir avec une entité centrale reconnue et bien établie qui peut effectuer une diligence raisonnable. En outre, a ajouté Danthan, les entreprises peuvent souhaiter qu’une entité spécifique ait les moyens de poursuivre “en cas d’erreur”.

Du côté de la vente au détail, la création d’un portefeuille privé est toujours une tâche fastidieuse, ce qui peut expliquer pourquoi tant de clés privées sont chargées de gérer CEX et autres, même si ce n’est pas toujours la meilleure façon. Comme Dantan l’a dit à Cointelegraph :

“Vous ne savez peut-être pas comment – ou n’avez pas la motivation – pour acheter un portefeuille privé, configurez-le pour conserver votre clé privée et prenez le risque de la perdre. Ainsi, le chemin de moindre résistance est celui qui gagne. ”

Les régulateurs ne comprennent-ils toujours pas ?

Ailleurs, les fournisseurs de portefeuilles auto-hébergés pourraient bientôt être confrontés à des réglementations strictes en Europe si et quand la proposition de règlement sur les transferts d’argent (TFR) de l’UE s’applique. Cela peut renverser toute cette idée autour du contrôle de ses propres clés et pièces de monnaie.

“En fait, cela équivaudrait à une interdiction” virtuelle “des portefeuilles auto-hébergés en forçant la liaison des identités personnelles aux portefeuilles auto-hébergés”, A écrit Philip Sandner et Agata Ferreira.

Mikolaj Parkzentevich, professeur adjoint à l’Université de Surrey, au Royaume-Uni, a déclaré à Cointelegraph :

« La proposition de TFR n’interdit pas l’autoprotection conservatrice, mais elle incite les prestataires à la traiter comme « à haut risque » en matière de blanchiment d’argent.[…] Il peut devenir très difficile dans la pratique d’effectuer des transactions avec des portefeuilles auto-hébergés.

Les défenseurs du TFR pourraient répondre que ce n’est pas la faute des régulateurs si les entreprises ne sont pas meilleures dans l’analyse basée sur les risques et dans la distinction entre les situations à risque criminel très élevé, mais “je ne pense pas que la réponse fonctionne”, a poursuivi Barczentewicz. “Cela montre un manque de compréhension – ou d’intérêt – du fait que les réglementations doivent être conçues pour être applicables dans le monde réel. L’UE dit essentiellement aux entreprises : “Vous devez y réfléchir”.

Cependant, la plus grande menace pour les conservateurs auto-réservés selon Barczentewicz “est similaire au scénario auquel nous assistions en réponse aux sanctions américaines contre Tornado Cash : les entreprises ont peur, se conforment de manière excessive et font plus que ce que la loi exige”.

Comme indiqué, le 8 août, le Bureau du contrôle des avoirs étrangers (OFAC) du Trésor américain Émettre des sanctions légales contre le mélangeur de crypto-monnaie Tornado Cash pour son rôle dans le blanchiment de plus de 455 millions de dollars de crypto-monnaie volés par l’organisation de piratage liée à la Corée du Nord Lazarus Group.

comme Pour la société d’analyse de données Chainalysis, les obligations des fournisseurs de portefeuilles cryptographiques non fiables ne sont plus claires sous la dernière désignation OFAC : “Une interprétation extrême pourrait signifier que les fournisseurs de portefeuilles non fiables pourraient également avoir besoin de bloquer les transferts vers des adresses sanctionnées, bien que cela puisse être sans précédent”.

À tout le moins, des actions gouvernementales comme celle-ci suggèrent que les solutions de portefeuille froid pour aider les utilisateurs de crypto à contrôler leurs clés privées pourraient devenir plus – et non moins – problématiques, du moins dans un proche avenir.

Nécessité d’éducation ?

Dans l’ensemble, l’industrie de la cryptographie est-elle confrontée à un défi d’apprentissage ici, c’est-à-dire expliquer l’importance du stockage à froid et de la « responsabilité » individuelle aux individus et aux décideurs ?

“Je pense que nous devons être honnêtes avec nous-mêmes”, a répondu Sabonaro. “Oui, l’éducation peut aider certaines personnes à éviter les pièges que nous avons vus ces derniers mois, mais la plupart des gens ne liront pas tous les articles, ne regarderont pas toutes les vidéos ou ne prendront pas le temps de s’instruire.” Les développeurs sont chargés de développer des produits qui incitent les utilisateurs à « apprendre en faisant ».

Barczentewicz a ajouté: “La communauté crypto, y compris celle de l’Union européenne, peut encore faire plus pour éduquer les décideurs politiques.” Mais cette éducation ne peut se limiter à expliquer simplement le fonctionnement des crypto-monnaies. C’est une erreur de penser qu’une fois que les décideurs auront « compris », ils élaboreront eux-mêmes des règles raisonnables.

Il a déclaré que la communauté crypto doit être proactive en proposant des concepts techniques et réglementaires détaillés sur la manière de lutter contre le crime et les abus sans renoncer aux avantages clés des crypto-monnaies, tels que l’auto-verrouillage. “Il ne suffit pas de mentionner des mots à la mode comme “preuves sans connaissance” et d’attendre ensuite que les décideurs politiques fassent le travail acharné.”

Prendre le “contrôle” est-il vraiment important ?

Que diriez-vous de l’argument plus large de Gauthier selon lequel les gens doivent simplement apprendre à assumer la “responsabilité” de leurs actifs – numériques et autres – parce que “prendre la responsabilité est la façon dont vous devenez libre?”

“Crypto change la donne car nous avons désormais un contrôle total sur nos fonds sans avoir à faire confiance à un tiers”, a déclaré Ong. Cela dit, certaines personnes peuvent choisir de “transférer la responsabilité et la confiance à un dépositaire tiers qui peut être mieux équipé pour stocker leurs pièces en toute sécurité – c’est également acceptable”, a-t-il déclaré à Cointelegraph.

Récemment: La volatilité de la cryptographie pourrait bientôt s’atténuer malgré une forte corrélation avec TradFi

“Dans l’espace crypto, vous avez généralement des opinions très binaires sur la façon dont les choses se développent à partir d’ici. Je pense que la vérité est quelque peu au milieu”, a déclaré Danthan, ajoutant :

“On est illusoire si l’on croit que chaque individu et chaque entreprise deviendront pleinement DeFi demain. Mais, on serait aussi illusoire si l’on croit que le monde numérique en pleine croissance restera à jamais dans l’infrastructure du Web 2.”

Le mieux serait d’avoir à la fois des plateformes centralisées et décentralisées, “afin que votre base d’utilisateurs puisse progressivement se déplacer là où elle voit le plus de valeur – quel que soit le temps que cela prendra”.