Crypto et BNPL peuvent être confrontés à des réglementations ; L’inflation qui augmente la dette

Les Américains accumulent de plus en plus de dettes

Les consommateurs américains continuent de faire face à la hausse des prix et de soutenir une économie en déclin avec leurs cartes de crédit. La dette totale des consommateurs a encore augmenté de 23,8 milliards de dollars en juillet pour atteindre un record de 4 644 milliards de dollars, selon les dernières données de la Réserve fédérale. Sur une base annuelle, la dette des consommateurs a augmenté de 6,2 %, ce qui s’est quelque peu atténué par rapport aux derniers mois alors que l’IPC s’est refroidi grâce à la baisse des prix de l’énergie. Les chiffres de la dette fédérale à la consommation incluent la dette de carte de crédit, les prêts étudiants et les prêts automobiles, mais ne tiennent pas compte de la dette hypothécaire. Lorsque vous incluez les hypothèques, les consommateurs américains sont ensevelis sous 16,2 billions de dollars de dettes. [Schiff Gold]

Le CFPB prévoit de réglementer les entreprises d’achat immédiat et de paiement ultérieur

Le Bureau américain de la protection financière des consommateurs prévoit de commencer à réglementer les entreprises “achetez maintenant, payez plus tard” comme Klarna et Affirm, craignant que leurs produits de financement à croissance rapide ne nuisent aux consommateurs. Le chien de garde, qui ne supervise pas actuellement les sociétés ou les produits de BNPL, publiera des directives ou une règle pour aligner les normes de l’industrie sur celles des sociétés de cartes de crédit. Cette évolution porterait un coup au secteur, qui est déjà sous pression en raison de la hausse des coûts de financement et de la baisse des dépenses de consommation américaines alors que l’inflation augmente. [Reuters]

Le Trésor avertira la Maison Blanche que le cryptage nécessite une réglementation majeure

Le Trésor avertira la Maison Blanche que les crypto-monnaies pourraient poser des risques financiers importants qui l’emportent sur leurs avantages à moins que le gouvernement ne mette en place de nouvelles réglementations majeures, selon deux personnes proches du dossier. Les rapports du Trésor mettront en évidence le risque économique des crypto-monnaies dans plusieurs domaines clés, y compris les risques de fraude qu’elles représentent pour les investisseurs. L’évaluation du département du Trésor a conclu que les crypto-monnaies ne présentent pas encore de risque pour la stabilité du système financier au sens large, mais la situation pourrait changer rapidement. [The Washington Post]

Le pointage de crédit moyen n’a pas augmenté cette année pour la première fois en plus d’une décennie

cotes de crédit Elle a connu un bond au cours de la première année de l’épidémie. Aujourd’hui, dans un contexte d’inflation élevée et d’endettement croissant des consommateurs, ils sont stables, ce qui n’est pas nécessairement une bonne chose. La cote de crédit nationale moyenne FICO se situe à 716, ce qui reste un niveau record mais est inchangé par rapport à l’année dernière, selon un nouveau rapport de FICO. La cote de crédit moyenne est demeurée stable, en partie à cause d’une légère augmentation des paiements manqués. En avril, un peu plus de 15 % de la population avait réglé une facture en souffrance depuis plus de 30 jours au cours de l’année écoulée. Ensuite, il y a le niveau croissant de la dette des consommateurs. L’utilisation moyenne des cartes de crédit était de 31 % en avril, contre 30 % en avril 2021. Enfin, davantage de consommateurs obtiennent des crédits, ce qui ramène les nouvelles activités de crédit aux niveaux d’avant la pandémie. [Money]

La carte Apple de Goldman a un problème d’hypothèque surprenant

Les emprunteurs les plus faibles des États-Unis commencent à manquer des paiements et à faire défaut sur leurs prêts, et cela se voit à un endroit surprenant : Goldman Sachs. Alors que des concurrents comme Bank of America bénéficient de taux de remboursement à des niveaux record ou proches, le taux de perte de Goldman sur les prêts sur cartes de crédit était de 2,93 % au deuxième trimestre. C’est le pire parmi les principaux émetteurs de cartes américains et “beaucoup plus élevé que les prêteurs à risque”, selon une note du 6 septembre de JPMorgan. Plus d’un quart des prêts sur carte de Goldman sont allés à des clients avec un score FICO inférieur à 660, selon les documents déposés. Cela pourrait exposer la banque à des pertes plus élevées si l’économie connaît un ralentissement, comme prévu par de nombreux prévisionnistes. [CNBC]

Les sociétés de cartes de crédit adopteront un nouveau code de vente pour les transactions d’armes

Les géants américains des cartes de crédit ont déclaré qu’ils mettront en place un nouveau code de catégorie de commerçant pour les vendeurs d’armes au détail du pays, ce qui, selon les militants du contrôle des armes à feu, aidera à signaler les tireurs de masse et les trafiquants d’armes potentiels. L’Organisation internationale de normalisation basée à Genève a approuvé la loi vendredi. Le système classera séparément les ventes dans les magasins d’armes à feu et de munitions, ce qui, selon les partisans, peut aider à suivre les transactions suspectes d’armes à feu et de munitions. Presque chaque article de vente au détail a un code de catégorie de commerçant. Avant la décision de vendredi de l’ISO, les ventes des magasins d’armes à feu étaient classées dans la catégorie des marchandises générales ou des articles de sport. Les codes marchands suivent où le consommateur a utilisé la carte de crédit, mais n’identifieront pas les articles spécifiques qui ont été achetés. Les militants des droits des armes à feu ont fait valoir que la loi surveillerait injustement l’achat d’armes légales. [CNN]

Walmart, a exhorté les législateurs cibles à adopter un projet de loi visant les frais de Visa et MasterCard

Plus de 1 600 commerçants, dont Walmart et Target, exhortent les législateurs américains à adopter une législation visant à briser le contrôle de Visa et Mastercard sur le marché des cartes de crédit. Le projet de loi, présenté par les sénateurs Richard Durbin (D, Illinois) et Roger Marshall (R.) Dans une lettre cette semaine à tous les membres du Congrès, les commerçants ont déclaré que la législation proposée augmenterait la concurrence, réduisant les frais qu’ils paient lorsqu’ils acceptent les cartes de crédit . [The Wall Street Journal]

Aucun acompte, aucune hypothèque de vérification de crédit ne peut venir dans une ville près de chez vous

Hypothèque sans mise de fonds ? C’est peut-être désormais possible pour certains. Bank of America lance un nouveau programme pour aider les nouveaux propriétaires dans certains quartiers. Le programme offre des prêts hypothécaires sans mise de fonds, sans frais de clôture et sans crédit minimum. Au lieu d’une vérification de crédit, il prend en compte d’autres facteurs tels que le paiement du loyer et des services publics à temps. La banque mène des tests bêta dans les grandes villes à prédominance noire et hispanique. Le plan sera déployé à Los Angeles, Dallas, Detroit et Charlotte. Toute personne vivant dans ces quartiers, quelle que soit sa race, peut postuler. Le programme dépend de combien les gens gagnent et de leur emplacement. [KATU 2]

La Californie déclare que les achats en ligne d’Amazon sont ruinés et intente une action en justice pour augmenter les prix

Amazon est à nouveau critiqué pour ses politiques qui empêchent prétendument les détaillants en ligne de vendre leurs produits à des prix inférieurs sur des sites Web et d’autres plateformes de vente au détail. Les critiques disent que cela a conduit à des années de prix plus élevés pour les consommateurs plutôt que de permettre aux marchés de fixer des prix équitables. L’année dernière, le district de Columbia a poursuivi Amazon pour la même raison et a perdu devant le tribunal en mars 2022. Mais en avril, le ministère de la Justice a publié une déclaration à l’appui du cas de DC, et peu de temps après, DC a interjeté appel en août. Maintenant, le procureur général de Californie, Rob Ponta, a ajouté à la pression, annonçant une poursuite contre Amazon pour avoir prétendument bloqué la concurrence des prix en Californie également. [Ars Technica]

JPMorgan acquiert Fintech Payments pour Rival Stripe et Block

Dans un effort pour repousser ses rivaux fintech, JP Morgan a acquis la société de paiement Renovite. Grâce à cette acquisition, la fintech des paiements natifs du cloud fera partie de JP Morgan Payments, qui combine des services de trésorerie d’entreprise, de financement du commerce et des capacités de services de cartes et de services marchands. La banque a déclaré que l’acquisition de la société accélérera sa capacité à proposer de nouvelles offres aux commerçants. Bien que JP Morgan soit le plus grand fournisseur mondial de services commerciaux en volume de transactions, ses concurrents fintech, dont Stripe et Block, connaissent une croissance rapide et se rapprochent des 10 plus grands acquéreurs en volume. [Alt Fi]

Tête de crédit Apple Card pour démarrer la carte de crédit X1

Abhi Baba, responsable du crédit Apple Card pour Apple Card, a quitté l’entreprise. Pabba rejoindra la société californienne de cartes de crédit X1 à partir de la semaine prochaine en tant que directeur des risques. Au cours des dernières années, il y a eu une série de sorties de l’activité grand public de Goldman Sachs, qui s’occupe du prêt et de l’émission de parties de la carte Apple. Mais les défections d’Apple ont été moins visibles. Avec l’Apple Card, le géant de la technologie ne vise pas à générer des revenus à partir de décisions de prêt agressives, mais plutôt à rendre l’iPhone plus important pour ses clients. La carte est principalement accessible et gérée via l’iPhone. [CNBC]

La start-up Fintech chargée de posséder Kafene lève 18 millions de dollars pour combattre BNPL

Cavaney, une start-up charter-to-own ciblant les consommateurs sous-bancarisés qui n’ont pas accès au crédit traditionnel, a levé 18 millions de dollars lors d’un cycle de financement de série B. Beaucoup soutiennent que BNPL n’est qu’une autre forme de dette, mais elle est regroupée différemment. Au lieu de cela, les accords de Cavaney, selon son PDG, sont sans dette. Une autre différence est que la BNPL est souvent utilisée pour des achats plus « sympas », tandis que la location-vente est principalement pour des achats « essentiels », comme des réfrigérateurs ou des pneus, par exemple. Le modèle Caveney repose principalement sur l’hypothèse qu’au point de vente, le consommateur principal est susceptible d’effectuer des transactions avec BNPL, tandis que le consommateur secondaire n’a pas de pointage de crédit pour le faire et loue généralement avec option d’achat. comme mécanisme de financement alternatif. [Tech Crunch]

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