Comment refinancer un prêt automobile avec un mauvais crédit

Vous êtes-vous déjà demandé si vous pouviez refinancer un prêt auto pour mauvais crédit ? La réponse est oui, vous pouvez certainement. Dans les bonnes circonstances, le refinancement peut vous aider à négocier de meilleures conditions et à économiser de l’argent.

Cependant, le refinancement de prêt auto n’est pas pour tout le monde. Sauf si vous remplissez certaines conditions, vous ne pouvez pas le faire Obtenez le taux d’intérêt que vous souhaitez. Ainsi, avant d’essayer d’obtenir un nouveau prêt automobile, gardez certains facteurs à l’esprit afin de pouvoir prendre une décision éclairée.

Poursuivez votre lecture pour découvrir les exigences de refinancement de prêt auto, les étapes du processus de refinancement, les avantages de négocier un nouveau prêt auto, et plus encore.

Quelles sont les conditions pour refinancer un prêt auto avec un mauvais crédit ?

Une question souvent posée par les propriétaires de voitures est la suivante : “De quelle cote de crédit ai-je besoin pour refinancer un prêt automobile ?” La réponse n’est pas toujours simple.

Il n’y a pas de cote de crédit minimale globale pour déterminer votre admissibilité. Les propriétaires de voitures sont susceptibles d’obtenir une offre de refinancement même avec des cotes de crédit inférieures à 580, ce qui est considéré comme un mauvais crédit. En effet, les prêteurs peuvent avoir des exigences différentes pour approuver votre nouveau prêt.

Ils prennent également en compte de nombreux autres facteurs pour calculer les risques encourus lors de la négociation d’un nouveau prêt, tels que :

  • Entrer: Le montant d’argent que vous gagnez indique au prêteur de refinancement automobile si vous avez assez d’argent pour rembourser l’argent que vous devez. Tout comme lorsque vous avez contracté le prêt auto initial, plus votre revenu est élevé, plus vos chances d’être approuvé pour un refinancement de prêt auto sont élevées.
  • Ratio dette/revenu : pour toi ratio de la dette au revenu (DTI) Il s’agit d’un pourcentage basé sur le total des paiements mensuels de votre dette divisé par votre revenu mensuel. Dans ce scénario, la « dette » désigne tout ce que vous payez chaque mois, y compris le loyer ou une hypothèque. Donc, si vous devez 1 000 $ en remboursements de prêt plus une hypothèque de 1 000 $ par mois, votre dette est de 2 000 $ par mois. Si vous avez gagné 5 000 $ de revenu au cours de la même période, votre DTI serait de 40 %. Dans la plupart des cas, un DTI inférieur devrait aider votre dossier de refinancement.
  • Ratio prêt-valeur : La ratio prêt-valeur (LTV) C’est le pourcentage qui mesure la valeur de rachat de votre voiture par rapport à la valeur en dollars de votre prêt. Un LTV minimum est préférable car cela signifie que vous devez moins sur le solde de votre prêt que la valeur de la voiture. En revanche, un LTV plus élevé peut rendre plus difficile l’obtention d’une approbation de refinancement de prêt automobile.

Cela étant dit, vous voulez obtenir votre cote de crédit aussi élevée que possible avant de procéder à un refinancement de prêt automobile. Les personnes ayant des cotes de crédit plus élevées améliorent leurs chances d’obtenir des taux d’intérêt plus bas. Vous pouvez également éviter d’avoir à obtenir un cosignataire pour votre prêt automobile refinancé.

Comment refinancer un prêt auto avec un mauvais crédit en 5 étapes

Si vous décidez que le refinancement de votre prêt auto est la solution, suivez ces étapes pour vous assurer d’obtenir la meilleure offre possible :

1. Vérifiez votre pointage de crédit

Première visite AnnualCreditReport.com Pour connaître votre position par rapport à votre crédit. Grâce à ce site Web, vous pouvez accéder à vos rapports des trois principaux bureaux de crédit Equifax, TransUnion et Experian sans affecter votre pointage de crédit. Les rapports hebdomadaires sont disponibles gratuitement jusqu’à fin 2022.

Une chose que vous voulez vérifier, c’est si votre score s’est amélioré depuis que vous avez contracté le prêt auto que vous souhaitez refinancer. Si tel est le cas, vous pouvez vous sentir plus confiant quant à votre admissibilité au refinancement à de meilleures conditions.

Une autre chose à surveiller est toute donnée inexacte ou obsolète. Plus précisément, essayez d’identifier les réclamations de paiement manquées ou les activités liées à des comptes qui ne vous appartiennent pas. Si vous trouvez quelque chose d’incorrect, contactez les bureaux de crédit pour déposer des litiges. Chacun dispose d’un portail en ligne pour soumettre et résoudre les problèmes.

2. Compilation de vos informations

Ensuite, rassemblez tous les documents dont vous pourriez avoir besoin pour faire une demande de refinancement de prêt auto. Vous aurez besoin de ces documents pour prouver au prêteur votre identité, votre pointage de crédit et la valeur de votre voiture :

  • Informations de définition : Joignez les documents officiels attestant votre nom, votre adresse, votre numéro de téléphone, vos revenus, votre emploi et votre numéro de sécurité sociale. Le permis de conduire, la carte d’identité, les relevés bancaires, le contrat de travail, la carte de sécurité sociale et l’acte de naissance sont des exemples de documents que vous pouvez utiliser.
  • Informations sur le prêt : La documentation relative à votre prêt existant est nécessaire pour le refinancement. Les documents que vous incluez doivent indiquer l’identité de votre prêteur, votre numéro de compte de prêt et le montant du paiement de la voiture.
  • Informations sur la voiture : Enfin, vous aurez besoin de documents pour vérifier les informations sur votre véhicule, telles que le numéro d’immatriculation, et Plaque d’immatriculationla marque, le modèle et l’année du véhicule.

3. Considérez vos options

Maintenant, vous pouvez magasiner pour le meilleur refinancement. Votre prêteur actuel est un bon point de départ. S’ils offrent des options de refinancement pour les prêts automobiles, travailler avec eux peut conduire à un processus plus fluide. Après tout, ils savent déjà qui vous êtes et ont vos informations dans leur base de données. Dans certains cas, travailler avec votre prêteur existant peut vous permettre d’obtenir les meilleurs taux.

Même si votre prêteur offre une bonne affaire, recherchez d’autres options avant de prendre votre décision finale. Envisagez une banque ou une coopérative de crédit réputée dans votre région et recherchez également les tarifs des prêteurs en ligne.

4. Demander des prix

Les prêteurs de refinancement automobile offrent souvent des taux promotionnels pour attirer les emprunteurs potentiels. Pour comprendre exactement à quoi s’attendre de chaque prêteur, adressez-vous à chaque prêteur qui vous intéresse. Vous n’accepterez pas l’offre de chaque prêteur. Vous avez juste besoin de savoir quels prix ils ont l’intention de vous donner.

Les sièges sociaux favorisent ce type de magasinage comparatif en permettant aux consommateurs de passer plusieurs commandes sur une période de 14 jours. Si vous restez dans cette période, votre pointage de crédit ne sera pas affecté.

5. Choisissez le meilleur prêteur

Après avoir comparé les offres des prêteurs potentiels, choisissez celle dont les conditions correspondent le mieux à vos besoins. Puisque vous avez déjà fait une demande, il ne vous reste plus qu’à signer avec votre prêteur préféré. Quant aux autres, laissez leurs offres se déchaîner.

Le nouveau prêteur obtiendra vos documents et devra désormais s’acquitter de nombreuses formalités légales. Ils rembourseront généralement votre prêt actuel, bien que certains prêteurs vous donneront plutôt de l’argent à transférer à votre prêteur précédent.

Pourquoi refinancer un crédit auto avec un mauvais crédit ?

Les propriétaires de voitures peuvent décider de refinancer leurs prêts auto pour plusieurs raisons :

Des mensualités moins élevées

La raison la plus courante pour refinancer un prêt automobile est de réduire le montant des mensualités. Le refinancement est le processus de remplacement de votre prêt existant par un nouveau. Si vous pouvez prolonger la durée du prêt par refinancement, vous risquez de payer moins de principal chaque mois. De plus, si vous êtes admissible à un taux d’intérêt plus bas, vous paierez moins à long terme.

Quoi qu’il en soit, vous aurez plus de facilité à suivre les paiements mensuels de votre voiture. Cependant, si vous prolongez la durée de votre prêt, vous pourriez finir par payer plus d’intérêts dans l’ensemble.

Meilleure cote de crédit

Des mensualités moins élevées peuvent conduire à un deuxième élan de refinancement : l’amélioration de votre cote de crédit. Voici comment ça fonctionne:

  1. Lorsque vous ne luttez pas pour rembourser vos dettes mensuelles, vous êtes moins susceptible de manquer des paiements.
  2. Au fur et à mesure que vous continuez à répondre aux exigences de votre prêt, vous établissez que vous êtes un emprunteur fiable.
  3. En conséquence, votre cote de crédit est susceptible d’augmenter. En fait, si vous avez remboursé votre prêt auto sans faute, il y a de fortes chances que votre pointage de crédit ait déjà augmenté.

des économies

Idéalement, les paiements mensuels inférieurs résultant du refinancement permettent aux emprunteurs de payer l’argent supplémentaire. Ces opportunités constantes de se débarrasser de l’argent liquide peuvent conduire à des résultats positifs. Au fil du temps, vous pouvez utiliser les économies que vous accumulez pour payer d’autres dépenses, y compris les urgences.

exécution différée

Un avantage temporaire du refinancement est la possibilité de reporter les paiements du prêt automobile. Le refinancement de prêt est un processus qui prend du temps. Il n’est pas rare que plusieurs mois s’écoulent entre l’initiation d’une demande et la date effective de votre nouveau prêt.

Pendant ce temps, vous bénéficiez d’un certain allégement de votre dette. Profitez de la période de report en épargnant vos gains afin d’être en meilleure position financière lorsque vos versements reprendront.

Admissibilité à un prêt futur

Au fur et à mesure que vous construisez votre pointage de crédit, vous vous préparez également à de futurs avantages financiers. Il vous sera plus facile d’obtenir une approbation pour des prêts à taux d’intérêt préférentiels. Ces prêts aident à créer un cycle de crédit positif.

retrait d’argent

Parfois, des événements inattendus dans votre vie entraînent des dépenses auxquelles vous n’êtes pas préparé. Lorsque cela se produit, vous avez besoin de l’argent rapidement. Certains prêteurs offrent aux emprunteurs la possibilité de retirer de l’argent de leur voiture. Cependant, cela n’est généralement pas recommandé, sauf si vous avez initialement un acompte important.

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