Comment de fausses applications de prêt extorquent de l’argent : The Tribune India

Mukesh Ranjan

Surnommé l’impact restant de la pandémie sur les finances personnelles, des milliers d’Indiens crédules ont récemment été entraînés dans le piège des prêts instantanés offerts par des applications de prêt numériques non réglementées, principalement liées à des entités basées en Chine. Ce qui s’ensuit est le vol de données personnelles et un cycle incessant d’extorsion qui a conduit certains de ces emprunteurs à franchir le pas extrême et à mettre fin à leurs jours.

La police de Delhi a récemment démantelé une fausse demande de prêt et un gang de racket avec 22 arrestations. Ils auraient attiré des personnes avec de faux programmes de prêt, et l’argent extorqué à l’aide de leurs données personnelles sera envoyé à leurs partenaires en Chine via la crypto-monnaie.

KPS Malhotra, DCP (Cyber ​​​​Crime Unit) Police de Delhi a déclaré: “Nous avons découvert qu’il existe 100 applications de ce type impliquées dans de faux prêts et des rackets d’extorsion. Les applications attireront les utilisateurs pour des prêts instantanés. Ils demanderont la permission aux utilisateurs d’accéder leurs données et voler toutes les coordonnées privées Leurs conversations, conversations, photos, etc. sont ensuite téléchargées sur des serveurs basés à Hong Kong.

Une enquête policière a révélé que des membres de gangs, appelés agents de récupération, contactaient ensuite les utilisateurs et extorquaient de l’argent en utilisant leurs images déformées en opérant à partir de centres d’appels.

“En raison de la peur de la communauté, l’utilisateur paiera de l’argent mais l’accusé subira davantage de chantage. Tout l’argent a été envoyé en Chine via les canaux hawala ou la crypto-monnaie. Les victimes qui auraient prêté de Rs 10 000 à Rs 15 000 ont été menacées et contraintes de payer jusqu’à lakhs », a ajouté DC. B Malhotra : Nous avons également eu des rapports de suicides dus à l’application.

Même la cellule de cybercriminalité de la police de Chandigarh a arrêté 21 membres de gangs, dont un ressortissant chinois vivant illégalement en Inde, pour avoir trompé les gens sous prétexte de leur accorder des prêts instantanés en ligne et d’extorquer de l’argent.

La Direction de l’application (ED) a lancé une enquête en vertu de la loi sur la prévention du blanchiment d’argent (PMLA) sur les activités de demandes de prêt instantané non autorisées basées sur plusieurs FIR enregistrées à Hyderabad et Bengaluru au cours des deux dernières années.

Selon l’agence, la plupart des demandes de prêt instantané ont des liens avec des entités basées en Chine. Elle a ajouté que les citoyens ou entreprises chinois possèdent ou contrôlent directement de nombreuses entreprises de technologie financière (fintech) à Gurugram, Delhi, Mumbai et Bangalore en utilisant des agents comme gestionnaires, ajoutant que pour démarrer l’activité de prêt, ils ont injecté de l’argent dans ces entreprises directement ou indirectement. Depuis des sites étrangers tels que Hong Kong.

Pendant ce temps, l’avocat de la Haute Cour Pavan Dougal, qui est également président de Cyberlaws.Net, a noté que l’Inde traversait une « étrange conjoncture » où il n’y a pas de loi sur la protection des données, pas de loi sur la vie privée et pas de loi spécifique pour faire face à la cybercriminalité, “il apparaît que le pays est une destination luxuriante et attrayante pour des éléments sans scrupules, qui croient pouvoir courir librement sans crainte de condamnation.”

Duggal considère qu’il est “presque impossible” pour la police et d’autres organismes d’application de la loi comme l’ED de traiter de manière proactive ces “demandes frauduleuses” dans le cadre juridique et réglementaire actuel. Il ajoute : “Nous avons besoin de mesures préventives pour faire face à de tels crimes, et pour cela, nous avons besoin d’un droit pénal complet et personnalisé tel qu’il existe dans de nombreux pays développés”. “Des modifications devraient être apportées à l’article 7 de la loi informatique en incluant l’invocation de la responsabilité pénale en vertu de l’IPC pour rendre responsables les promoteurs d’applications et les plates-formes hôtes d’applications”, déclare Dougal, ajoutant que même la Reserve Bank of India (RBI) devrait émerger avec un cadre réglementaire pour héberger ces demandes de prêt .

Compte tenu du vide juridique et réglementaire, des individus et entités chinois sans scrupules ont rapidement réalisé le potentiel d’exploiter numériquement l’Inde, l’un des pays les plus peuplés du monde, en créant des fissures et de la méfiance dans le système juridique, note Dougal.

Selon la loi en vigueur, la société prêteuse doit être soit une banque, soit une société financière non bancaire (NBFC) enregistrée auprès de la RBI. Mais un cadre supérieur a déclaré: «Lorsque la Reserve Bank of India a refusé de fournir à ces entités chinoises une licence NBFC pour démarrer leur activité de prêt numérique, ils ont identifié 38 sociétés NBFC invalides avec un maigre capital allant de Rs 3,5 crore à Rs 11 crore.

Des accords ont ensuite été conclus entre des sociétés fintech contrôlées par la Chine et des sociétés financières non bancaires, fournissant des dépôts de garantie de plus de 100 crores de roupies et apportant plus de financement par la voie des IDE, ont déclaré les responsables, ajoutant que cela permettait aux sociétés financières non bancaires. De l’enregistrement d’identifiants d’entreprise distincts avec différentes passerelles de paiement aux sociétés FinTech pour démarrer leur propre entreprise de prêt à l’aide d’applications de prêt.

Le 3 septembre, le service des urgences a effectué des descentes dans les locaux de passerelles de paiement en ligne comme Razorpay, Paytm et Cashfree à Bengaluru dans le cadre de son enquête en vertu de la PMLA. Il a déclaré avoir saisi des fonds d’une valeur de 17 crores de roupies conservés dans “des identifiants de commerçants et des comptes bancaires de ces entités contrôlées par la Chine”.

La Reserve Bank of India a également remarqué qu’un nombre croissant de particuliers et de petites entreprises sont la proie de plateformes de prêt numériques non réglementées et d’applications mobiles offrant des prêts rapides. Le 23 décembre 2020, la Reserve Bank of India a publié un mémorandum demandant aux membres du public de vérifier les ancêtres des sociétés offrant de tels prêts. Les consommateurs ne doivent jamais partager des copies de documents KYC (Know Your Customer) avec des personnes inconnues, des applications non vérifiées/non autorisées, et doivent signaler ces applications/informations de compte bancaire associées aux applications aux organismes chargés de l’application de la loi ou utiliser le portail Sachet “, a-t-il déclaré.

Malgré les directives de RBI, les applications ont continué à offrir des prêts, allant de Rs 10 000 à Rs 20 000, à des milliers de clients avec des exigences KYC minimales et sont basées uniquement sur la vérification en ligne.

Un haut responsable de l’Indian Revenue Service (IRS) a déclaré que pour demander un prêt, les demandes exigent que les clients téléchargent une carte Aadhaar, une carte PAN et une photo en direct. Les clients sont également tenus de partager le mot de passe à usage unique (OTP) qui est généré. Il a ajouté que les emprunteurs accordent diverses autorisations pendant que l’application est activée, lui donnant un accès complet à la liste de contacts, à l’emplacement, aux chats, à la galerie de photos et à l’appareil photo.

“Ce qui est important, c’est qu’au moment de l’approbation du prêt, la demande déduit 15 % à 25 % de frais de traitement et le montant restant porte un taux d’intérêt compris entre 182 % et 365 % par an. Un taux de pénalité exorbitant est ajouté au montant total à payer en cas de défaut de paiement. À propos du remboursement », a déclaré l’officier, ajoutant que les utilisateurs de smartphones manquent souvent la moindre empreinte dans leur désespoir de profiter des prêts.

Notant que le taux de recouvrement de ces prêts atteint 90%, le responsable a déclaré que le bénéfice net est généralement de l’ordre de 25% et plus, mais que les sociétés financières non bancaires ne reçoivent que 0,2% à 0,5% des intérêts perçus. .


Mode d’action

  • Les escrocs ciblent principalement les personnes appartenant à des groupes à revenu faible ou moyen, qui sont généralement considérées comme non qualifiées en finance et en technologie. De petits montants (Rs 10 000 – Rs 20 000) sont offerts sous forme de prêt.
  • Les escrocs déduisent d’abord un certain pourcentage de l’argent prêté comme frais de traitement et le combinent avec des pénalités pour tout retard de paiement.
  • Ils facturent également des taux d’intérêt excessivement supérieurs à la fourchette légale fixée par la Reserve Bank of India.
  • Ces applications de prêt ont accès aux données personnelles du téléphone portable de l’emprunteur, qui seraient utilisées pour le harceler et lui extorquer de l’argent.

Conseils et précautions pour les emprunteurs

  • Ne cliquez pas sur des liens inconnus non vérifiés et supprimez immédiatement ces SMS/e-mails.
  • Désabonnez-vous des e-mails contenant des liens vers une banque, un site de commerce électronique et/ou un moteur de recherche. Bloquez l’identité de l’expéditeur avant de supprimer l’e-mail.
  • Rendez-vous toujours sur le site officiel de votre fournisseur de services bancaires.
  • Vérifiez les URL, les noms de domaine reçus dans les e-mails pour les fautes d’orthographe.
  • En cas de suspicion, informez l’institution financière.
  • Il n’est pas nécessaire de saisir votre code PIN ou votre mot de passe pour recevoir des fonds.
  • Vérifiez auprès des éditeurs ou des propriétaires de l’application avant de la télécharger.
  • Lors du téléchargement d’une application, accordez uniquement les autorisations absolument nécessaires pour utiliser l’application.

FM demande à RBI de créer une “liste blanche”

Le gouvernement a demandé à la Reserve Bank of India de préparer une “liste blanche” d’applications de prêt numérique légales pour leur permettre d’être hébergées dans des magasins d’applications. La RBI surveillera également le blanchiment d’argent par le biais de comptes mulets / de location, prendra des mesures proactives pour révoquer les licences des sociétés financières non bancaires (NBFC) dormantes et supprimera les pools de paiement non enregistrés dans un délai donné.

Liste des fausses applications chinoises à éviter

  • Collecter de l’argent
  • argent PP
  • seigneur de la roupie
  • rayons d’argent
  • Poche Moby
  • argent papa
  • Argent Infiniti
  • Crédit Mangue
  • Merveille de crédit
  • prêt CB
  • avance de fonds
  • prêt caisse d’épargne
  • arbre de trésorerie
  • prêt rau
  • en cours d’exploitation
  • minimum d’argent
  • lumière de trésorerie
  • poisson en espèces
  • Crédit HD
  • seigneur de la roupie
  • pays des robes
  • prêt roupie
  • salle de caisse
  • Eh bien crédit


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