Certains États ouvrent des comptes d’épargne universitaire pour chaque nouveau-né

Les États, les villes et les groupes communautaires offrant de l’argent gratuit aux familles pour commencer à épargner pour l’université sont confrontés à un dilemme : les familles les plus nécessiteuses ne parviennent souvent pas à s’inscrire.

Pour résoudre le problème, certains États ont transformé les comptes en programmes automatiques qui aident toutes les familles – en particulier les plus défavorisées – à imaginer et à épargner pour un avenir universitaire pour leurs enfants.

Les déménagements interviennent à un moment où même les familles relativement aisées ont du mal à se payer des études. Ajusté en fonction de l’inflation, du coût moyen des frais de scolarité, du logement et des frais dans les collèges et universités publics américains augmenté d’environ 64% Entre 2000-2001 et 2020-2021, de 13 005 $ à 21 337 $, selon le National Center for Education Statistics.

En août, la Californie a officiellement lancé CalKIDS, le plus grand programme de comptes d’épargne pour enfants du pays. CalKIDS créera automatiquement des comptes d’épargne universitaire avec des dépôts initiaux allant jusqu’à 100 $ pour chaque enfant né en Californie le 1er juillet 2022 ou après. En outre, il offrira un dépôt allant jusqu’à 1 500 $ pour chacune des 3,4 millions d’années à faible revenu. -élèves de la vieille école en première année de plus de 12 ansLe dixième le matelas.

“Le message de l’État de Californie est le suivant : non seulement vous vous en souciez, mais chaque enfant mérite le droit de poursuivre des études supérieures en Californie”, a déclaré Julio Martinez, directeur exécutif du ScholarShare Investment Board, qui supervise le programme ScholarShare en Californie. 529 programme, a-t-il déclaré dans une interview. L’État espère que les familles qui reçoivent des dépôts de démarrage CalKIDS ouvriront des comptes ScholarShare pour contribuer à l’épargne universitaire de leurs enfants.

“Nous essayons de créer une culture d’admission à l’université qui soit inclusive de manière équitable, en particulier pour ceux qui sont défavorisés et sous-représentés dans l’enseignement supérieur”, a déclaré Martinez, l’un des principaux architectes de CalKIDS.

Depuis 2013, au moins cinq autres États – l’Illinois, le Maine, le Nebraska, la Pennsylvanie et le Rhode Island – ont également adopté des comptes d’épargne universitaires automatiques avec des dépôts initiaux pour chaque enfant né ou adopté dans l’État. Le Nevada fournit des comptes d’épargne à tous les enfants de la maternelle des écoles publiques.

Les comptes d’épargne mondiaux pour enfants sont un engagement compliqué pour les États car les programmes sont coûteux et chaque compte peut durer plus de 20 ans, obligeant l’État à suivre les dépôts, les soldes et les paiements individuels sur des décennies.

Les comptes d’épargne pour enfants sont souvent structurés à l’aide du plan 529 de l’État qui permet aux parents ou aux membres de la famille d’épargner pour l’enseignement supérieur dans des comptes fiscalement avantageux. Les familles les plus riches ont plus de ressources à investir dans 529 plans.

Les comptes d’épargne pour enfants, également appelés comptes de développement pour enfants, comprennent un dépôt initial ou initial d’un parrain, tel qu’un gouvernement d’État ou municipal, un groupe communautaire ou une fondation, et peuvent exiger que les parents s’inscrivent à un 529 pour accéder au dépôt. .

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Environ 1,2 million d’enfants avaient des comptes d’épargne pour enfants dans 39 États et le district de Columbia à la fin de 2021, selon Prosperity Now, une organisation à but non lucratif qui défend l’égalité économique raciale et ethnique.

“Nous considérons le programme de référence comme ayant une inscription universelle et automatique”, a déclaré Shira Markov, chargée de mission chez Prosperity Now.

En 2013, le Maine est devenu le premier État à instituer automatiquement un programme mondial d’épargne pour les enfants, plusieurs années après que la Alfond Private Scholarship Foundation a commencé à attribuer 500 $ à chaque nouveau-né du Maine dont les parents ont choisi de le rejoindre. Maine a constaté que l’obligation de s’inscrire était un obstacle à la participation.

Depuis lors, 36% des familles du Maine qui ont reçu la bourse ont ouvert 529 comptes pour leurs enfants, et 73% de ces familles ont contribué aux comptes, a déclaré Colin Quint, président et chef de la direction de la Alfond Scholarship Foundation.

“C’est un taux beaucoup plus élevé qu’il ne l’était avant que le programme ne devienne automatique”, a-t-elle déclaré. “Une partie de notre modèle consiste à commencer dès la naissance. C’est vraiment important d’avoir un impact sur les familles. Cela dit avoir quelqu’un d’autre qui valorise mon enfant et se soucie de mon enfant.”

Alors que le Maine a une institution privée pour payer la facture, d’autres États ont du mal à payer les comptes d’épargne automatiques des enfants.

“Le principal défi pour le pays est d’où viendra l’argent ?” a déclaré Julie Pesci, trésorière adjointe de l’État pour les programmes de consommation en Pennsylvanie. “D’un point de vue politique, cela aide si chaque enfant reçoit cet argent et que ce n’est pas l’argent du contribuable.”

Le Département du Trésor de Pennsylvanie a déposé 100 $ pour chaque enfant né ou adopté dans l’État depuis le 1er janvier 2019 à Keystone Scholars. Pour encourager le partage entre les familles à faible revenu, la Pennsylvanie a expérimenté des incitations Dépôts supplémentaires modestes pour encourager les parents à faible revenu à ouvrir un compte 529 et à commencer à épargner.

Les fonds pour les boursiers Keystone proviennent de plus de 529 frais, soutenus par un soutien caritatif. Aucun argent des contribuables n’est impliqué.

“Questions mondiales”

Michael Sheridan est le directeur fondateur du Center for Social Development de l’Université de Washington à St. Louis, Missouri. Parfois appelé le grand-père des comptes d’épargne pour enfants, Sheridan a proposé en 1991 des comptes universels pour le développement des enfants avec des dépôts supplémentaires pour les personnes défavorisées.

“Pour la stabilité à long terme, l’universalité est importante”, a-t-il déclaré, ajoutant que les programmes qui desservent les familles à tous les niveaux de revenu – pas seulement les résidents à faible revenu – ont tendance à être plus populaires politiquement.

Par exemple, Andrea Talty, qui vit près de Belfast, dans le Maine, et est vice-présidente d’une entreprise de soins de santé, a déclaré que le programme de son État l’avait encouragée à mettre de côté de l’argent pour ses études dès le début.

“Je suis une bouée de sauvetage”, a-t-elle déclaré, “mais je n’aurais pas pensé à sauver le jour où ma première fille est née.” Elle a découvert Alfond Grant lorsqu’elle était à l’hôpital avec sa deuxième fille nouveau-née. Elle a inscrit ses trois enfants, maintenant âgés de 9, 12 et 15 ans, au plan 529 du Maine et a régulièrement épargné.

“Le coût de l’éducation n’est abordable pour personne”, a-t-elle déclaré. “Tout le monde doit profiter de chaque programme disponible.”

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L’objectif principal des AES pour les enfants est les familles à faible revenu qui ne croient peut-être pas que l’enseignement supérieur est dans l’avenir de leurs enfants.

“La Californie dit à nos étudiants que nous pensons qu’ils sont des matières universitaires – non seulement nous le pensons, mais nous investirons directement dans eux”, a déclaré le gouverneur démocrate Gavin Newsom en août lors de l’annonce du lancement de CalKIDS.

La Californie inscrira l’enfant, ouvrira un compte d’épargne et financera le dépôt initial sans la participation des parents. Cependant, cela incitera les parents à effectuer des dépôts financiers supplémentaires pour qu’ils s’inscrivent en ligne et commencent à effectuer leurs propres dépôts dans les banques traditionnelles.

D’autres pays utilisent également des comptes d’épargne pour enfants pour éliminer les inégalités tout en maintenant l’universalité. Le gouverneur démocrate de l’Illinois, JB Pritzker, a signé en juin un programme d’éducation qui comprend une disposition selon laquelle l’État est autorisé à déposer, si des fonds sont disponibles.Et le Plus de 50 $ pour chaque enfant autorisé dans le programme d’épargne pour enfants original pour les enfants nés dans des familles en situation d’insécurité financière à partir de janvier 2023.

Mais les législateurs du Wisconsin cette année n’ont pas voté sur un projet de loi bipartite qui aurait établi un programme 401 (K) en tant qu’IRA avec de modestes dépôts financés par l’État pour chaque enfant de l’État. L’épargne aurait pu être utilisée pour payer des études supérieures, acheter une première maison, démarrer une entreprise ou financer un futur plan de retraite.

Le projet de loi n’a pas obtenu le soutien du Sénat après que les agences d’État ont déclaré qu’il serait trop difficile d’administrer un plan aussi complexe, a déclaré le co-sponsor du projet de loi, le représentant du Wisconsin, Evan Goecki, dans une interview.

“Je vais le réintroduire”, a déclaré Goecki. “Mais nous devons faire quelques changements.” Il réfléchit à l’opportunité de limiter l’utilisation de l’épargne à l’enseignement supérieur.

Les économies ne couvriront pas l’onglet

Des scientifiques de Keystone de Pennsylvanie disent aux familles que si elles ne placent que 25 $ par mois dans un compte de plan 529 à partir de la naissance d’un enfant, puis à 18 ans, les économies peuvent atteindre 10 000 $.

Les partisans des comptes d’épargne pour enfants disent qu’ils ne sont pas censés couvrir l’intégralité des coûts. Au lieu de cela, l’objectif est d’instiller quelque chose d’insaisissable : l’espoir et l’ambition.

“Les comptes d’épargne pour enfants donnent aux gens une base pour croire qu’ils peuvent changer leur avenir”, a déclaré William Elliot III, professeur de travail social à l’Université du Michigan et auteur de Making Education Work for the Poor: The Potential of Children’s Savings Accounts. “

Ses recherches ont révélé que les enfants ayant des comptes d’épargne à leur nom sont trois fois plus susceptibles que les autres enfants de poursuivre des études supérieures et quatre fois plus susceptibles que les autres enfants d’obtenir un diplôme universitaire.

Elliot a déclaré dans une interview que les récits peuvent donner à un jeune un “espoir palpable” – la conviction qu’il contrôle son avenir.

Elliot, qui a grandi dans la pauvreté en Pennsylvanie, se souvient quand un père de son quartier en difficulté a annoncé qu’il économisait pour l’université de son fils.

“Nous avons tous pensé différemment à cet enfant après cela”, a déclaré Elliott.

De même, un compte d’épargne universitaire “change la façon dont les enfants se perçoivent et la façon dont les autres pensent”, a-t-il déclaré.

CalKIDS a ses racines dans le programme K2C de San Francisco que Newsom, qui était maire à l’époque, a lancé en 2011. K2C signifie Kindergarten to College, qui démarre des comptes d’épargne à 50 $ pour chaque enfant entrant à la maternelle dans les écoles publiques de San Francisco. Les enfants et les familles reçoivent des incitations pour leurs dépôts.

“Je ne pense pas que quiconque ait jamais imaginé que nous pourrions financer les frais d’éducation de chaque enfant. Cela n’a jamais fait partie de l’idée originale”, a déclaré Jose Cisneros, trésorier de la ville de San Francisco. “Notre programme essaie de construire des ambitions.”

Thalia Miller est une lycéenne de 17 ans à San Francisco avec de grands rêves. Elle a l’intention d’être la première de sa famille à fréquenter l’université – l’université de ses rêves est l’Université de Californie du Sud – et de devenir assistante médicale.

Elle sait que les frais de scolarité, les frais et les frais de subsistance de l’USC dépassent 85 000 $ par an (bien que l’école renonce aux frais de scolarité pour les familles américaines ayant des revenus de 80 000 $ ou moins), mais sa grand-mère, qui l’a adoptée et élevée, a également ouvert son propre compte K2C. , auquel Miller a contribué. Elle a dit qu’elle avait maintenant environ 500 $ d’économies.

“Cela ne paiera même pas les frais”, a-t-elle déclaré dans une interview à l’USC, “mais vous devez commencer quelque part.”

La grand-mère de Miller est décédée plus tôt cette année d’une crise cardiaque et elle vit avec sa tante. faire face à ses obstacles avec réalisme.

“Je suis reconnaissante d’avoir la possibilité d’obtenir des bourses d’études”, a-t-elle déclaré, et elle pourrait obtenir des prêts étudiants. “Je suis allé trop loin pour ne pas investir en moi.”

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