5 façons de faire fructifier votre épargne supplémentaire

Recevoir de l’argent supplémentaire, comme un héritage, une prime ou même un remboursement d’impôt, peut vous aider à épargner. Les fonds de réserve vous permettent de investirEt le Remboursement de detteMettez l’argent sur votre compte maison de justice et plus. De plus, avoir de l’argent supplémentaire en période d’instabilité, comme une récession, peut vous donner l’occasion de construire fonds d’urgence En cas de sinistre.

Avec des économies supplémentaires, il est important de considérer où vous placez votre argent pour qu’il puisse fructifier ainsi que la facilité d’accès à votre argent.

Des obligations et des comptes du marché monétaire aux comptes d’épargne à haut rendement, comme le compte d’épargne en ligne Marcus, vous pouvez rentabiliser votre argent supplémentaire.

1. Compte d’épargne à rendement élevé

Les comptes d’épargne à haut rendement sont des comptes d’épargne avec un taux annuel effectif global (APY) plus élevé que les comptes bancaires traditionnels. Ils sont proposés par les coopératives de crédit ainsi que par les banques physiques et en ligne.

L’APY pour les comptes d’épargne à haut rendement fluctue avec le marché et dépendra de l’institution derrière le compte. par exemple, Marcus de Goldman Sachs Actuellement en service 2,35 % APY Sur un compte d’épargne en ligne à compter du 21 octobre 2022.

Les comptes d’épargne à haut rendement offrent aux titulaires de compte la possibilité de retirer leur argent en cas de besoin tout en offrant un taux d’intérêt similaire à certains types d’obligations et de certificats de dépôt. Cela peut faire d’un compte d’épargne à haut rendement un bon endroit pour stocker un fonds d’urgence ou de l’argent pour un gros achat comme des vacances.

2. Certificats de dépôt

une certificat de dépôtou CD, pour gagner des intérêts sur un dépôt auprès de votre banque ou coopérative de crédit en échange de la conservation de l’argent stocké dans le compte pendant une certaine période de temps.

Vous pouvez acheter différents types de CD, y compris des CD volumineux pour des montants de dépôt importants et des CD bonus qui vous permettent d’effectuer des dépôts supplémentaires pendant la durée. Généralement, le prix sur le CD reste le même pendant toute la durée, ce qui signifie que vous saurez toujours combien vous récupérerez au moment du retrait.

Les institutions financières offrent généralement des conditions différentes à des taux d’intérêt différents. En général, plus le CD est long, plus le prix qui vous sera proposé sera élevé.

Un CD a généralement une durée de vie de quelques mois à cinq ans et peut être assorti d’options permettant de prolonger la durée à un meilleur prix. une Comprimé à haut rendement Marcuspar exemple, présente 2,50 % APY pendant 6 mois, tandis qu’un CD de 5 ans vous retiendra à 3,50% APY à compter du 21 octobre 2022.

Bien que les CD puissent être un bon moyen d’obtenir un retour sur investissement garanti, si vous avez besoin de l’argent avant l’expiration du terme, vous pouvez obtenir une pénalité sévère qui peut annuler tout gain d’intérêts – et même une déduction pour le capital.

Si vous savez que vous n’aurez pas besoin des fonds pendant un certain temps, un CD peut offrir un meilleur taux d’intérêt qu’un compte d’épargne standard. Cependant, il est moins liquide et peut entraîner des pénalités sévères en cas de retrait anticipé.

3. Compte du marché monétaire

une Espèces du compte Tag Il s’agit d’un compte à intérêt dans une banque ou une coopérative de crédit. APY sur ces comptes est Ouvrier. Depuis août 2022, APY moyen du marché monétaire Il est de 0,13 %.

Les comptes du marché monétaire peuvent offrir un meilleur taux d’intérêt que les comptes d’épargne traditionnels avec une couche supplémentaire de flexibilité. Contrairement aux comptes d’épargne, les comptes du marché monétaire vous permettent souvent d’émettre des chèques et peuvent être accompagnés d’une carte de débit pour les achats et les retraits aux guichets automatiques. Cependant, les retraits directs sont limités à six par mois.

Le principal avantage d’un compte du marché monétaire est la flexibilité. Contrairement aux CD, vous pouvez retirer votre argent à tout moment sans pénalité tant que vos retraits mensuels n’excèdent pas six. Cela fait des comptes du marché monétaire un bon choix pour un fonds d’urgence ou un magasin de fonds à court terme. Cependant, certains comptes du marché monétaire sont assortis de frais ou d’une exigence de dépôt minimum, et l’intérêt peut ne pas être aussi bon que d’autres méthodes.

4. Bons du Trésor

obligations du Trésor Il est soutenu par le gouvernement fédéral américain et offre un taux d’intérêt fixe sur une période de temps spécifiée, selon le type de titre que vous achetez.

Différents titres sont assortis de taux et d’échéances différents.

  • T. factures Il a les taux de maturation les plus courts, allant de quelques jours à un an.
  • T. Remarques Il a une durée de vie de deux à dix ans.
  • T. obligations Il a les échéances les plus longues de 10 à 30 ans et a généralement les taux d’intérêt les plus élevés parmi les trois titres.

Les bons du Trésor peuvent également être négociés sur le marché obligataire secondaire, vous pouvez donc les vendre au lieu d’avoir à les encaisser, ce qui les rend plus liquides que les CD.

À l’échéance, l’investisseur reçoit à la fois le montant qu’il a investi dans l’obligation et les intérêts courus. Cela fait des bons du Trésor un investissement à faible risque, d’autant plus qu’ils sont soutenus par le gouvernement américain.

Les bons du Trésor peuvent constituer un moyen sûr de stocker votre argent et de gagner des intérêts, mais certaines échéances longues signifient que votre argent peut être détenu pendant un certain temps.

Bien que le marché obligataire secondaire fournisse une certaine liquidité, les prix des obligations peuvent fluctuer. Il est possible de vendre l’obligation sur le marché à un prix inférieur à celui que vous obtiendriez avec le taux d’échéance, ce qui la rend moins fiable que de l’attendre. De plus, un taux d’intérêt fixe signifie que si l’inflation augmente, vous serez bloqué sur un rendement qui ne fournira peut-être pas la même valeur à l’avenir.

5. La première série obligataire

Une autre façon de faire fructifier votre argent supplémentaire est d’acheter un fichier Obligation de première série Du Trésor américain. Ces obligations sont garanties par le gouvernement fédéral et rapportent des intérêts grâce à une combinaison d’un taux fixe et d’un taux variable.

Le taux fixe reste le même pendant toute la durée de vie de l’obligation, jusqu’à 30 ans. Le taux variable est déterminé deux fois par an. En octobre 2022, le taux obligataire actuel était de 9,62 %.

Seuls les citoyens américains, les résidents américains et les fonctionnaires peuvent acheter des obligations I, et vous devrez vous inscrire auprès de TreasuryDirect pour les acheter. Alternativement, vous pouvez utiliser votre déclaration de revenus pour acheter des obligations via l’IRS.

Bien que les obligations puissent être un bon moyen de protéger votre argent contre l’inflation, elles ne sont pas aussi liquides que les autres méthodes d’épargne. Vous ne pouvez pas encaisser vos obligations pendant 12 mois après l’achat, et toute obligation encaissée avant cinq ans entraînera une pénalité de trois mois.

Cependant, les obligations peuvent être un bon moyen de jeter de l’argent pour des objectifs d’épargne à long terme, tels que l’argent du collège ou rénovation domiciliaire.

Augmentez vos économies avec Marcus de Goldman Sachs

Un compte d’épargne à haut rendement à prix compétitif peut fournir des rendements stables et un accès aux fonds. Si vous cherchez quelque chose comme ça pour votre argent supplémentaire, alors Marcus de Goldman Sachs peut être le vôtre.

Depuis le 21 octobre 2022, Marcus propose un APY de 2,35 %. Marcus offre un accès en ligne facile, vous permettant d’ouvrir un compte depuis votre bureau à domicile. L’application Marcus propose une variété d’outils pour effectuer des opérations bancaires en déplacement, tels que la liaison de compte, les virements le jour même dans certaines situations, la planification des dépôts et l’assistance au compte 24 heures sur 24, sept jours sur sept.

Marcus peut vous donner accès à un APY compétitif, ainsi qu’aux outils et services financiers proposés par Goldman Sachs. Par exemple, vous pouvez suivre votre argent en utilisant Marcus Insights app ou en savoir plus sur les autres services d’épargne offerts par Marcus. Votre compte Marcus peut être le point de départ de votre relation financière avec Goldman Sachs.

Si vous cherchez un endroit accessible pour faire fructifier votre argent et Centre de ressources Pour l’éducation financière, Marcus peut vous convenir. Pour plus d’informations sur le compte en ligne d’épargne Marcus et la suite de produits Marcus et les divulgations associées, visitez Site Internet de Marcus.

Consultez le tableau de comparaison ci-dessous pour voir comment Marcus se compare à d’autres méthodes d’économie et de croissance.

Comparez les façons de faire fructifier votre épargne

Qu’est-ce que ce est? durée de maturité Conditions de retrait taux de rendement / APY conditions
Compte d’épargne à haut rendement Compte d’épargne à intérêt élevé Personne Peut être retiré directement de 0,01 % à 2,90 % Dépôt et solde minimum (varie selon la banque); Possibilité de vérifier le crédit
certificat de dépôt Dépôts adossés à des banques sur lesquels les intérêts courent sur la période d’échéance 3 mois à 5 ans Arriver à maturité ou payer une amende 0,99 % à 1,07 % Dépôt minimum (divers)
Espèces du compte Tag Calcul des intérêts courus avec possibilité d’audit et de dette Personne Il peut être retiré par carte ou par chèque 0,16 % (modifié) Dépôt et solde minimum (varie selon la banque); Possibilité de vérifier le crédit
obligations du Trésor Obligations adossées au Trésor à taux d’intérêt fixe De quelques jours à 30 ans atteint sa maturité. Les obligations peuvent être vendues sur le marché secondaire 1,69 % à 4,50 % Achat minimum 100 $
Obligation de première série Obligations adossées au Trésor à taux d’intérêt fixes et variables 30 ans atteint sa maturité. Peut être remplacé sans pénalité après 5 ans 9,62 % un citoyen américain, un résident ou un travailleur civil ; Achat minimum 50$ (papier)
Compte d’épargne en ligne Marcus by Goldman Sachs Compte d’épargne à intérêt élevé Personne Il peut être retiré directement de 2,35 % Pas de dépôt minimum ni de vérification de crédit

Remarque : Les taux de rendement annualisés (APY) indiqués sont exacts au 21 octobre 2022. Les APY peuvent avoir changé depuis leur dernière mise à jour.

ligne de fond

Si vous avez de l’argent supplémentaire pour travailler, ne le laissez pas perdre la valeur de votre matelas. Les obligations, les CD et les comptes bancaires portant intérêt peuvent permettre à votre excédent d’argent de croître jusqu’à ce que vous soyez prêt à le dépenser et à diversifier votre portefeuille existant.

Bien qu’aucune méthode ne soit la meilleure, il est important de tenir compte de votre situation lorsque vous décidez où placer votre argent. Bien que certaines méthodes, telles que les obligations et les CD, puissent offrir de meilleurs taux d’intérêt, y placer votre argent peut bloquer votre argent plus longtemps que vous ne le souhaiteriez. Les comptes du marché monétaire et les comptes d’épargne à haut rendement offrent plus de liquidité tout en offrant des intérêts courus, mais pas au même taux que les I-bonds, les bons du Trésor ou les CD à long terme.

Le compte d’épargne en ligne Marcus offre un taux d’intérêt compétitif et des outils et ressources de compte en ligne flexibles pour vous aider à économiser et à faire fructifier votre argent – le tout soutenu par Goldman Sachs. Si vous cherchez un endroit pour garer votre argent, Marcus pourrait valoir la peine d’être considéré.

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